Un sigillo europeo ufficiale certificherà i mutui verdi

GABRIELE FERLUGA Madrid 16 NOV 2019 – elpais.com

Alimentato dalla European Mortgage Federation, l’etichetta è progettata per garantire che il prestito soddisfi i criteri internazionali di sostenibilità

Alloggio sostenibile, a Ibiza.
Alloggio sostenibile, a Ibiza. ALFONSO CALZA

Un sigillo per garantire che il mutuo che sta per essere firmato soddisfi tutti i criteri internazionali che definiscono un prodotto finanziario verde. Questa è l’iniziativa a cui sta lavorando la European Mortgage Federation (EMF), un’agenzia i cui membri detengono l’80% del volume di questo tipo di prestiti concessi nel Vecchio Continente. Progettato per raccogliere e presentare in modo unico le informazioni statistiche e quantitative dei mutui verdi, questo sigillo contribuirà a potenziarli, rafforzando uno dei pilastri fondamentali per raggiungere gli obiettivi di decarbonizzazione dell’economia : il finanziamento delle case che rispettano l’ambiente ambiente.

Attraverso questo strumento, quando prende in prestito denaro per acquistare una nuova casa che soddisfa i più severi requisiti di efficienza energetica o intraprende una riforma che aumenta significativamente la sua sostenibilità, l’utente sostiene un costo inferiore rispetto a quello che dovrebbe pagare se fosse destinato L’ipoteca per altri scopi. In questo modo, la trasformazione è promossa in un settore cruciale per la lotta ai cambiamenti climatici, poiché, secondo i dati della federazione, le case generano il 40% di tutte le emissioni nell’atmosfera di anidride carbonica (CO2) in L’Europa e che, dei 247 milioni di case esistenti nell’UE, oltre 220 milioni sono stati costruiti prima del 2001.

Secondo la definizione EMF, un’ipoteca volta a finanziare l’acquisto o la costruzione di edifici residenziali – unifamiliari o plurifamiliari – e edifici commerciali in cui l’efficienza energetica soddisfa o supera gli standard delle migliori pratiche di mercato in conformità con Requisiti legislativi dell’UE; o il rinnovo di edifici residenziali e commerciali che raggiungono un miglioramento dell’efficienza energetica di almeno il 30%. Per verificare che queste condizioni siano soddisfatte, sarà necessario un recente certificato di efficienza energetica , insieme a una stima del valore della proprietà e i dettagli delle misure di efficienza energetica esistenti o raggiunte, in linea con un elenco di criteri elaborati dall’agenzia .

Un esempio di ipoteca verde è quello di Triodos Bank , che è stato lanciato sei anni fa ed è stato il primo in Spagna a collegare il tasso di interesse alla certificazione energetica delle abitazioni, in modo che una maggiore efficienza corrisponda a un costo inferiore del prestito “Abbiamo già superato i 1.600 mutui verdi firmati in Spagna”, afferma il capo del mutuo Triodos, Emilia Hernández, “e osserviamo una domanda crescente in quanto i cittadini sono sempre più sensibilizzati rispetto alla sostenibilità e alla cura ambientale “.

Costi elevati per le banche

La lotta contro il cosiddetto greenwashing – o ecopostureo – sarà uno degli effetti aggiunti del sigillo, la cui attuazione è prevista per il prossimo anno. “Ci sono banche che concedono prestiti che chiamano green anche se poi i soldi vengono utilizzati per le vacanze, senza alcuna verifica, e questo fa male a tutte le entità che lo fanno bene”, afferma Cátia Alves, responsabile del progetto mutui e prestiti verdi del l’Unione del Real Estate Prestiti (UCI) .

nsieme a Triodos e Caja Rural de Navarra , l’UCI fa parte della delegazione spagnola nell’Iniziativa per l’ipoteca efficiente, promossa dall’EMF e alla quale altri 15 paesi si uniscono ad altre 47 entità finanziarie (tra cui 10 sono italiane, otto belghe) , cinque francesi e quattro tedeschi). Con tempi diversi da un luogo all’altro, le entità stanno costituendo gli hub nazionali, il cui obiettivo è quello di riunire in un unico centro operativo tutti gli attori della filiera: non solo le banche, ma anche periti , società di riforma , società di costruzioni , promotori , elettrici , digitali e tecnologici, tra gli altri. E – ultimo ma non meno importante – anche istituzioni e organizzazioni pubbliche.

“Il lavoro congiunto del mercato e delle istituzioni è fondamentale”, afferma il segretario generale dell’EMF, Luca Bertalot, per il quale richiedere alle banche di scoprire direttamente quanto sia verde ogni casa per la quale hanno concesso un mutuo non sarebbe praticabile. “Devono essere certificati da esperti approvati da enti pubblici, con tutte le garanzie”, afferma. Naturalmente, se al momento della concessione di nuovi prestiti la banca verifica spesso che l’utente presenti un certificato di efficienza energetica come richiesto dalla legge, Bertalot dovrebbe generalizzare la pratica di esaminare anche quale specifica qualifica ha ottenuto la casa e registrarlo come un altro fatto.

“È fondamentalmente un processo di adattamento dei sistemi informatici delle banche. Avanza molto lentamente a causa del costo che ha “, secondo Bertalot. Ma “non è difficile, lo facciamo già”, dice Alves. “Si tratta solo di volere”, è anche il riferimento dell’hub spagnolo, che è ancora in fermento, ma “sta già catturando molti alleati”.

“Incoraggiare piuttosto che penalizzare”

La grande barriera che deve essere superata per raggiungere la piena attuazione di un’ipoteca verde con criteri uniformi è, secondo Alves, convincere i diversi attori del mercato che, nonostante non sia redditizio a breve termine, il verde fa È lungo. ” E fa l’esempio dei periti: “Non fanno uno sconto sul secondo certificato di efficienza energetica se ti impegni a intraprendere una riforma”, osserva. Al contrario, “si tratterebbe di investire nell’attirare i clienti con questo tipo di bonus fino a raggiungere un volume che consenta buoni margini di profitto”, afferma. Lo stesso dovrebbe accadere in tutti gli anelli della catena.

Per rafforzare questa argomentazione e dimostrare che la domanda di prodotti ecologici è reale, l’UCI ha prodotto un rapporto che mostra che il 76% degli spagnoli è a conoscenza di questioni legate all’efficienza energetica.

A livello europeo, l’EMF si impegna anche a dare energia al mercato e chiede ai diversi hub nazionali di discutere con i vari governi sull’attuazione del finanziamento verde e avviare progetti pilota con il sostegno delle amministrazioni locali. “Abbiamo anche chiesto alle entità di identificare tutti i mutui verdi che hanno nei loro portafogli e la corrispondente classificazione energetica”, afferma Bertalot.

Il segretario generale dell’EMF ritiene che l’inclusione della definizione di mutuo verde elaborata dalla sua organizzazione nella tassonomia per il finanziamento sostenibile della Commissione europea sia un passo molto importante verso la divulgazione di questo prodotto. “Ritengo, tuttavia, che la tentazione – espressa da alcune forze politiche – di penalizzare le entità per tutto ciò che non rientra in questa definizione dovrebbe essere evitata”. A suo avviso, piuttosto che sanzionare il marrone , sarebbe meglio incentivare il green , ad esempio chiedendo che il capitale di riserva legale per ogni mutuo verde concesso sia inferiore a quello dei prestiti che non soddisfano la definizione.