Cosa devi fare se vuoi rimandare la pensione come Warren Buffett

  • L’amministratore delegato di Berkshire Hathaway, 87 anni, ha dichiarato la settimana scorsa di non avere imminenti piani per andare in pensione.
  • Molti americani vogliono continuare a lavorare almeno part time nei loro anni di pensionamento, secondo un recente sondaggio.
  • Se si intende lavorare oltre l’età pensionabile, ci sono specifiche considerazioni di pianificazione finanziaria da tenere a mente.

 
Warren Buffett, Chairman and CEO of Berkshire Hathaway.

Warren Buffett:
Il CEO di Berkshire Hathaway, 87 anni, ha annunciato due nuovi appuntamenti del consiglio la scorsa settimana per spingere il conglomerato verso una successione.

Allo stesso tempo, Buffett ha riconosciuto che non ha piani imminenti per andare in pensione. Altri 10 anni in azienda potrebbero essere troppi, ha detto alla CNBC, “ma ogni volta che vedo uno dei miei medici, dico semplicemente: ‘Garantetemi altri cinque anni'”.

 

Come Buffett, le persone più anziane aspirano a continuare a lavorarenei loro anni d’oro. Una recente ricerca di Gallup ha rilevato che il 63% degli adulti che lavorano ha in programma di lavorare part time oltre i 65 anni, mentre l’11% ha intenzione di continuare a lavorare a tempo pieno. Ciò contrasta con gli attuali pensionati, di cui il 68 per cento si è ritirato prima dei 65 anni.

“Devi salvare perché non sai mai quando perderai la capacità di lavorare.”-Carolyn McClanahan, Life Planning Partners

Ma pianificare di continuare a lavorare a tempo indeterminato comporta rischi finanziari.

“Molti di noi saranno costretti al ritiro”, ha dichiarato Scott Hanson, cofondatore e partner senior di Hanson McClain Advisors a Sacramento, in California. “La prontezza al pensionamento è fondamentale, indipendentemente da quali siano i tuoi piani.”

Ecco cosa devi considerare se non vuoi smettere di lavorare.

Non trascurare il risparmio

La consulente finanziaria Carolyn McClanahan, direttore della pianificazione finanziaria presso Life Planning Partners di Jacksonville, in Florida, ha affermato che i clienti che affermano di non voler andare in pensione spesso non vogliono frenare le spese.

“Devi salvare perché non sai mai quando perderai la capacità di lavorare”, ha detto McClanahan, che è anche un medico.

Se hai intenzione di lavorare fino a 75 anni, devi anche prepararti al fatto che l’assicurazione per invalidità si esaurisce di solito a 67 anni, ha detto McClanahan. A causa di ciò, dovrai mettere da parte i fondi nel caso in cui tu diventi fisicamente incapace di lavorare.

Warren Buffett, Presidente e CEO di Berkshire Hathaway.

David A. Grogan | CNBC
Warren Buffett, Presidente e CEO di Berkshire Hathaway.
 

Regola il tuo reddito pensionistico

Gli individui di età pari o superiore a 70 ½ anni devono generalmente prelevare le distribuzioni minime richieste dai loro conti pensionistici, il che aumenterà il reddito imponibile.

Se sei ancora un partecipante attivo nel piano 401 (k) della tua azienda, non devi prendere RMD da quei fondi.

Pertanto, è consigliabile prendere in considerazione la possibilità di trasferire i conti pensionistici individuali nel 401 (k). Questa mossa, che può essere fatta anche dopo i 70 anni di età, vi impedirà di dover assumere RMD su quei soldi, ha detto il consulente finanziario Daniel Lash, un partner di VLP Financial Advisors a Vienna, in Virginia.

Mentre la legge tributaria consente una mossa del genere, non tutti i piani aziendali 401 (k), avverte l’esperto IRA Ed Slott, fondatore di Ed Slott & Co. Si dovrebbe verificare prima per assicurarsi che il piano lo consenta. Slott ha notato che solo gli IRA pretax, e non i Roth IRA, possono essere inseriti nel piano.

Inoltre, tieni presente che il tempo più lungo per ritardare l’assunzione delle prestazioni di sicurezza sociale è fino all’età di 70 anni. “Non avrebbe senso rimandarlo e non prendere i soldi” dopo i 70 anni, ha detto Lash.

Ma poiché i tuoi benefici di sicurezza sociale si basano sui tuoi 35 anni migliori di guadagni, è possibile che un reddito più elevato negli anni successivi possa contribuire ad aumentare i tuoi benefici, ha detto.

Presta attenzione alla tua salute

Lavorare più a lungo può significare costi inferiori per l’assistenza sanitaria, secondo McClanahan, dal momento che molte persone sono in grado di usufruire dei piani sanitari aziendali.

Allo stesso tempo, coloro che lavorano al di là dell’età pensionabile probabilmente dovranno affrontare premi più elevati di Medicare Part B, che si basano sul vostro reddito, ha detto Hanson.

“Molti di noi saranno costretti alla pensione, la prontezza al pensionamento è fondamentale, indipendentemente da quali siano i tuoi piani”.-Scott Hanson, Hanson McClain Advisors

Devi anche badare alla tua salute fisica.

Crea un accordo con le persone con le quali lavori, ha suggerito McClanahan, in modo che sappiano sollevare qualsiasi problema e chiederti di uscire dai test se le preoccupazioni emergono.

Assicurati che il tuo amore per il tuo lavoro non ti impedisca di prenderti cura di te stesso. Mangia bene, esercita e diversifica le tue attività, ha detto McClanahan.

Sii strategico con il tuo tempo

Negli anni ’90, la tendenza era ritirarsi prima e dopo, ricorda Hanson, ma ora che il modo di pensare è cambiato.

“C’è un sacco di persone che non vogliono necessariamente smettere di lavorare”, ha detto. “Vogliono solo controllare il loro tempo.”

 
E. Slott & Company: Know what's in your 401(k)

Ed Slott & Company

Pensa a come puoi applicare le abilità che hai appreso in un modo nuovo e fresco , ha detto Hanson. Le probabilità sono, potresti essere in grado di creare un programma che funzioni per te, con la proliferazione di lavoro digitale e strumenti di comunicazione e la possibilità di lavorare da qualsiasi luogo.

“Se riusciamo ad arrivare ad un punto in cui le persone hanno un certo controllo sul loro tempo, quello che ho trovato è che le persone non hanno fretta di andare in pensione”, ha detto Hanson.

Preparati all’inaspettato

Preparati a modificare i tuoi piani quando i tuoi obiettivi o le prospettive di lavoro cambiano.

John M. Scherer, pianificatore finanziario presso la Trinity Financial Planning di Middleton, nel Wisconsin, ha affermato di avere clienti che gli dicono che hanno in programma di lavorare fino all’età di 80 anni.

“Che cosa succede se non puoi o quello cambia?” Scherer ha detto. “È fantastico finché non funziona più.”