Markus Gygax: “La conversazione con Raiffeisen è durata 30 secondi”

giovedì, 09 maggio 2019 07:00 | di Samuel Gerber finews.ch

Markus Gygax, CEO di Valiant

Markus Gygax, CEO di Valiant

Markus Gygax ha resistito alla chiamata di St.Gallen: invece di essere un membro del consiglio di amministrazione di Raiffeisen, il CEO di Valiant entrerà presto nel consiglio di amministrazione della “sua” banca. Nell’intervista di finews.ch , ripercorre il suo tempo come capo e cita il prossimo cambio di gioco nel settore bancario svizzero.


Sig. Gygax, la prossima settimana, tu sei il Chief Officer e molto probabilmente passerai al Consiglio di Amministrazione di Bank Valiant.Come ti senti?

Un po ‘di malinconia risuona già. Ma la gioia prevale. Negli ultimi anni, ho un curriculum positivo, e ora mi vengono nuovi ruoli, come regista, e, auspicabilmente, come presidente dal 2020 in poi. Quindi mi è permesso rimanere in contatto con Valiant.

Ma il tuo tempo come CEO non è stato facile, vero? Per prima cosa dovevano compiere il capovolgimento della banca regionale in difficoltà e quindi forzare la modernizzazione. Non hai vissuto i sei anni come capo come esercizio permanente di vigili del fuoco?

No, no. L’inizio era già giusto, come si dice su Züritüütsch. All’inizio, abbiamo dovuto affinare rapidamente il nostro profilo e decidere quali aziende vogliamo fare – e, soprattutto, quali no. Ci siamo riusciti rapidamente, anche perché avevo già discusso molto con il presidente Jürg Bucher di Postfinance, quale sarebbe stata l’ideale banca svizzera al dettaglio.

Hai raggiunto questo ideale con il Valiant?

Siamo abbastanza vicini, penso. Ora sappiamo che il nostro modello di business funziona nel segmento delle vendite al dettaglio e delle PMI. Ciò èdiventato evidente anche nel primo trimestre dell’anno, in cui la strategia di espansione ha dato il suo primo contributo positivo alla crescita e ai profitti.

“Internamente siamo ancora troppo efficienti”

E non sono state le grandi imprese individuali a guidare il risultato, ma i numerosi prestiti di piccole e medie dimensioni.

Quindi, hai raggiunto tutti i tuoi obiettivi come CEO?

Naturalmente siamo stati anche fortunati. Non abbiamo avuto una recessione in Svizzera e la tanto necessaria crisi immobiliare non ha avuto luogo. Anche con i tassi di interesse negativi, le banche al dettaglio non hanno fatto male, non è qualcosa di cui il settore dovrebbe lamentarsi. Ciò che abbiamo sottovalutato è la forte pressione sui margini di interesse.Questo ci ha colpito dal nostro obiettivo di profitto di 150 milioni di franchi.

Ci sono delle cose che tu, come capo, vorrebbe aver affrontato, ma semplicemente non ci riesci?

I dipendenti Valiant sono tornati e orgogliosi di lavorare per questa azienda.La banca cresce organicamente e può difendere il margine di interesse. È semplicemente fantastico. Tuttavia, ci siamo impegnati ad essere una banca semplice. Questo è ciò che siamo oggi al massimo esteriormente.Internamente, siamo ancora troppo efficienti. Ora consegno questa dipendenza al mio successore.

Quando si parla di efficienza, lo staff sente sempre suonare il campanello d’allarme. Non riduci la complessità, ma anche i posti di lavoro?

Nelle vendite, vogliamo creare 20 nuovi posti di lavoro all’anno. Le risorse nell’area arretrata rimangono le stesse o piuttosto ridotte. Qualsiasi progetto che migliori l’efficienza può anche costare lavoro.

Probabilmente resterai con la banca per anni, ma potrebbe essere stato diverso. Erano in trattativa come candidati alla presidenza Raiffeisen.Raiffeisen ti ha chiesto?

La conversazione è durata solo 30 secondi, se non ricordo male.

«Ciò di cui non abbiamo bisogno è un’altra banca statale»

Avevo già dato il mio impegno a Valiant, quando c’era la successione nella presidenza. Credo davvero che Valiant e la mia personalità si integrino perfettamente e che la banca abbia ancora molto potenziale.

Non sei la società di Valiant, ma hai già fatto carriera in Vaudländer Kantonalbank e Postfinance. Postbank sta lottando per cambiare la legge inmodo che possa avviare la propria attività di prestito. È una buona idea?

Ciò di cui non abbiamo bisogno è un’altra banca statale con i corrispondenti benefici di rifinanziamento. Ma dal punto di vista economico, non vi è alcun motivo per cui i circa 100 miliardi di franchi svizzeri di fondi per i clienti di Postfinance non possano essere utilizzati sul mercato del credito svizzero.

Perché?

L’attività non cambierebbe fondamentalmente. I margini sono comunque sotto pressione e continueranno a diminuire, specialmente nel semplice business dei mutui, che Postfinance sta cercando. Se lei risolve il suo problema centrale con la redditività: non ne sono sicuro.

Doppio congiuntivo: se il divieto di credito per Postfinance diminuisse, presto avrebbe bisogno di più volume nell’attività creditizia. Un’acquisizione sarebbe quindi ovvia. Valiant sta già lavorando con la sussidiaria post nella ipo-business – potrebbe essere concepibile un’alleanza più stretta?

Molte cose sono possibili. Siamo elencati e non abbiamo azionisti di ancoraggio. Tuttavia, immagino che Postfinance, in un primo momento, abbia tutto l’interesse ad avere i volumi parcheggiati nel nostro e in Germania sui propri libri.

E poi?

In tal caso, nessuna grande organizzazione di vendita sarebbe cresciuta nel semplice business dei mutui. Per prestiti più complessi, tuttavia, lo sviluppo di una distribuzione è molto dispendioso in termini di tempo e noioso.Questo è anche perché non ci sono quasi persone da trovare. Devi addestrarli da soli. Solo per questo motivo, non è realistico che Postfinance presti 100 miliardi di franchi al mercato entro cinque anni.

Valiant sarebbe stato rilevato nel 2012 dalla Berner Kantonalbank. Quanto sono vicine le grandi case bernesi Valiant, Berner Kantonalbank e Postfinance oggi?

Vi conoscete, e questo è tutto. Ovviamente abbiamo più contatti con Postfinance a causa della cooperazione nel settore dei mutui.

Sotto la tua egida, Valiant, il mercante un tempo molto dotato, si impadronì della piccola Triba Bank. Insisterete anche sulla crescita organica come membro del consiglio di amministrazione?

Per aumentare il nostro rendimento e coprire meglio il costo del capitale netto, dovremmo crescere.

“Questo sarà uno dei combattimenti duri della concorrenza del futuro.”

Ecco perché l’espansione con i nuovi rami. Il fatto è che se aumentiamo il volume solo in modo organico, ci vogliono 50 anni per raggiungere la dimensione ideale. Un’acquisizione sarebbe quindi logica. Purtroppo, dal nostro punto di vista, il consolidamento del retail banking svizzero non ha luogo.

Perché?

Con l’economia in esecuzione e i mercati immobiliari stabili, nessuna banca al dettaglio ha preoccupazioni esistenziali. Per le banche di piccole dimensioni, la pressione normativa in futuro diminuirà. E la digitalizzazione non sta procedendo così velocemente come previsto. Perché un istituto dovrebbe rinunciare alla sua indipendenza?

Hai indirizzato il concetto di filiale del Valiant. Gli uffici senza switchvengono copiati paese per paese, dalla concorrenza. Allo stesso modo, la loro decisione di offrire mutui esteri ha incontrato orecchie aperte nel settore.Quali sono le prospettive della cucina innovativa della banca lila?

Stiamo seguendo due spinte. Innanzitutto, digitalizza l’attività precedente.Questa è una prodezza che tutti i partecipanti al mercato devono affrontare.In secondo luogo, dobbiamo sostituire i modelli di business esistenti. Con la direttiva UE PSD2, che richiede l’apertura delle interfacce delle banche per i fornitori terzi in Europa dall’autunno, vediamo già molti movimenti all’estero. Siamo convinti che questa sarà la prossima grande novità anche nel settore bancario svizzero.

Perché?

Immagina: una PMI può utilizzare l’accesso alla banca per monitorare tutti i conti bancari e gestire la liquidità. Ciò faciliterebbe enormemente il lavoro della direzione dell’azienda. Chiunque possa stabilire una tale offerta riceverà un enorme vantaggio rispetto alla concorrenza. A nostro parere, questo multibanking, come lo chiamiamo, diventa un punto di svolta. Stiamo lanciando questa soluzione per le PMI questo autunno.

Non sarebbe una buona soluzione per una soluzione comune? O questo deve affrontare ogni banca svizzera individualmente?

Sarebbe auspicabile uno standard tecnologico uniforme. Ma ogni banca deve farlo da sé, questo sarà uno dei combattimenti duri della competizione del futuro.

«È discutibile che Twint possa prevalere»

Se non lo affronti, stai minacciando di diventare un puro fornitore di prodotti e alla fine devi preoccuparti dell’interfaccia del cliente.

Ma con l’Helvetische Bezahlapp Twint le banche svizzere si sono rafforzate – anche la Valiant.

Non eravamo più nella fase finale dello sviluppo di Twint. È discutibile che Twint possa prevalere nell’area di pagamento contro Apple, Google o Samsung. Questi concorrenti internazionali sono troppo grandi e troppo potenti. In futuro, il nostro ruolo nei pagamenti potrebbe essere quello di consolidare i pagamenti che i clienti effettuano a vari fornitori, grazie al multibanking.

Torna a te: il turnaround e tutte le innovazioni hanno richiesto molto al tuo team, non sei considerato una persona particolarmente paziente. I banchieri Valiant potranno presto riprendere fiato con il nuovo CEO Ewald Burgener?

(ride) Ho detto al recente briefing della direzione: non c’è una pausa.Dobbiamo continuare a garantire che i ricavi aumentino più rapidamente dei costi.

«Il Valiant Board of Directors non è abnicker»

E con il multibanking, i consulenti dei clienti dovranno assumersi nuovi compiti – dovranno anche consigliare i clienti sul software. Di certo non sarà più comodo con Valiant.

Come consiglio di amministrazione, non sei più così vicino al lato operativo.Hai intenzione di tormentare il signor Burgener adesso?

No, non preoccuparti. Ewald Burgener sta ora lavorando con la direzione e il Consiglio di amministrazione su una nuova strategia, che presenterà in autunno. Questo è il suo lavoro, anche se sarò un semplice membro del consiglio di amministrazione. E comunque: che il Gygax passa in background come vuole, questo non permetterebbe mai agli altri membri del consiglio di Valiant. Questi non sono Abnicker.

Come membro del Consiglio di amministrazione, avrai anche più libertà in termini di tempo. Sai già cosa stai facendo con esso?

No, di recente ho dovuto operare sul mio ginocchio. Questo deve guarire prima di poter continuare a pianificare. Mia moglie ha preso un anno libero, probabilmente viaggeremo di più e impareremo anche le lingue. Quello che già so: non intendo accumulare alcun mandato come membro del Consiglio di amministrazione.


Markus Gygax è stato CEO della banca regionale bernese Valiant dalla fine del 2013. In precedenza, era a capo del settore bancario al dettaglio presso la Banca cantonale di Vaud (BCV). Prima di entrare in BCV, ha lavorato per PosfFinance dal 2002 al 2008 come responsabile della distribuzione e membro del comitato esecutivo ed è stato responsabile delle vendite sia per i clienti privati ​​che per le vendite ai clienti commerciali. Il 16 maggio, Gygax si presenta agli azionisti Valiant per l’elezione al Consiglio di amministrazione. È previsto che nel 2020 assumerà la presidenza di Jürg Bucher .