Le società di servizi delle Volksbanks mettono in guardia contro ulteriori frodi nel settore bancario online

Yasmin Osman, Elisabeth Atzler Handelsblatt.com 24.6.19

I fornitori di servizi delle banche cooperative vedono grossi problemi con le transazioni di pagamento con le banche online. Gli istituti colpiti combattono.

Francoforte Finora, c’erano casi isolati. Una o l’altra Volksbank e Sparkasse si erano lamentati nelle scorse settimane di banche di smartphone come N26 o Fidor . L’accusa: i concorrenti non farebbero abbastanza per prevenire le frodi.

Ora, due newsletter del settore bancario cooperativo suggeriscono che i problemi sono molto più grandi di quanto si pensasse in precedenza. Le lettere parlano di danni crescenti nell’online banking e del ruolo dei cattivi conti nelle banche degli smartphone.

L’assicurazione R + V cooperativa sostiene garanzie attraverso le frodi online banking per le banche cooperative, inviato ai primi di giugno una lettera con l’intestazione: “drastico aumento dei danni nelle operazioni di pagamento in online banking” Oltre al numero di casi, gli importi dei danni sono aumentati in modo significativo e attualmente sono significativamente superiori ai valori degli ultimi anni, si dice in una “informazione corrente”, che è l’Handelsblatt.

“Abbiamo già avuto circa 300 danni nel 2019”, ha detto una portavoce R + V su richiesta. Complessivamente, lo sforzo ammonta a circa cinque milioni di euro. Questo è già significativamente più della media degli ultimi tre anni. In un caso, erano passati circa 350.000 euro.

Nel documento informativo, l’assicuratore si riferisce esplicitamente alle banche degli smartphone. La R + V descrive l’azione dei truffatori, che erano stati utilizzati “in una varietà di casi di danno” come segue: Il trasgressore apre un conto fittizio con un account “di solito presso banche dirette ( come N26 o Fidor Bank ) e spesso nel video Metodo ident “.

Successivamente, i perpetratori fanno capolino dai dati di accesso dei clienti Volksbank e attivano trasferimenti fraudolenti a favore dei loro conti contraffatti. “I truffatori attualmente – nonostante gli avvertimenti mirati delle banche – accedono sempre più all’accesso ai clienti delle banche online. In particolare, abusano del processo mobileTan a spese dei titolari dell’account “, spiega R + V.

Una nota simile è stata fatta la scorsa settimana da DZ Compliance Partner, una società di servizi che offre servizi di riciclaggio di denaro e di prevenzione delle frodi a piccole banche e Raiffeisenbank. “Attualmente ci sono ordini di pagamento sempre più fraudolenti a favore di conti con banche dirette, o in particolare in start-up finanziari”, afferma una circolare della filiale di servizio di DZ Bank.

“A seconda del caso specifico della transazione, potrebbe essere utile ottenere una riconferma telefonica / personale da parte del cliente”, è indicato nella nota che è disponibile per Handelsblatt.

DZ Compliance Partner fornisce informazioni relative agli eventi in un sistema a cui si accede da circa 350 a 400 del totale di 875 banche cooperative tedesche. Tali informazioni sarebbero generalmente fornite dai comunicati stampa e dalle prove della vigilanza finanziaria Bafin, secondo gli ambienti finanziari.

Le cifre di Bauf suggeriscono che ci sono più problemi bancari online quest’anno. Entro il 18 giugno, ci sono stati in totale 3497 reclami da parte dei clienti nell’anno in corso. Di questi, 839 denunce – quasi una su quattro – avrebbero colpito le banche online o dirette, ha detto una portavoce Bafin. Nell’ultimo anno, la percentuale delle banche online nei reclami era appena inferiore al 19%.

Nell’anno in corso, l’Autorità ha “ricevuto più reclami sull’utilizzo di conti bancari diretti per elaborare pagamenti fraudolenti. Inoltre, l’accessibilità e la velocità di elaborazione delle transazioni commerciali sono state oggetto di reclami “.

A metà aprile, le Sassonia Polizia di merito avevano annunciato che non solo la banca di Berlino Smartphone N26 è influenzato dal fraudolento di apertura conto: “Nel frattempo, andate qui sempre più richieste e la visualizzazione di uno in cui le banche dirette Fidor (Germania) e bunq (Paesi Bassi) di apertura subdolo, ma può anche essere usato come account di destinazione per i truffatori online. ”

Concretamente, la polizia di Stato Bassa Sassonia che “sempre più” casi problematici in N26 scoperti hanno e in “alcuni casi” Relazione bunq e in un caso a Fidor. Secondo le informazioni di Handelsblatt, i truffatori nel caso di Volksbanks e Raiffeisenbanks usano principalmente conti di N26.

Un altro rimprovero delle banche popolari è diretto anche contro N26. L’istituto non può essere raggiunto abbastanza rapidamente da prevenire le frodi. La finestra temporale per una chiamata di rimessa riuscita è breve, poiché i perpetratori inoltrano i fondi “il più rapidamente possibile”, afferma la lettera di R + V. “Ciò è reso ancora più difficile dalla scarsa accessibilità delle banche dirette selezionate”, scrive la compagnia di assicurazioni. “Contattarci spesso richiede giorni per telefono, fax o Internet.”

Ciò che è notevole riguardo agli avvertimenti di R + V e DZ Compliance Partner è il loro tempo: vengono da giugno. La finanziaria di start-up N26, che ora ha 3,5 milioni di clienti, aveva concesso nel mese di aprile dopo che un rapporto dei problemi Handelsblatt e ha promesso di migliorare. Tuttavia, un’importante banca privata tedesca ha affermato che l’N26 ha ancora problemi di comunicazione con altre banche.

Le banche degli smartphone reagiscono

Le banche online in modo diffamato difendersi contro le accuse di concorso: “Le nostre misure di verifica sono sicuri e abbiamo sviluppare questo standard di verifica di continuo”, dice Max Schertel, responsabile dell’attività di gestione al N26, l’Handelsblatt. Una portavoce ha aggiunto che le procedure di verifica online sono altrettanto sicure di altre procedure di legittimazione nel settore bancario. Quando si apre l’account, diversi livelli di sicurezza sono coinvolti nel processo.

Tuttavia, la BaFin N26, si era impegnata a rivedere un certo numero dei suoi clienti esistenti e di fissare i loro processi e le procedure per iscritto perché l’autorità non ha soddisfatto i controlli antiriciclaggio dell’istituto di recente.

Mentre Fidor Bank ha confermato che “come tutte le altre banche, occasionalmente viene colpita da aperture di account fraudolente”. Tuttavia, le misure di controllo e monitoraggio sono state continuamente intensificate negli ultimi due anni e hanno avuto un “grande successo” nel complesso.

Nei mesi da gennaio a maggio 2019, “oltre il 99 percento” di tutte le aperture di conto era “non ingombrante”. Il claim Fidors va, ma per mantenere l’apertura degli account al 100% dei pattern abusivi.

Anche contro l’accusa di tempi di reazione troppo lunghi per difendere le banche. “Abbiamo avuto difficoltà con la nostra accessibilità, ma ormai possiamo essere raggiunti da tutti i numeri di telefono, in particolare i numeri di telefono specifici per i pagamenti e il numero del nostro dipartimento di riciclaggio di denaro”, ha detto il manager N26 Schertel. “Le preoccupazioni sono trattate lo stesso giorno”, ha detto Schertel.

Nel caso dei reclami noti N26, che sono rimasti per l’accessibilità ancora per l’ultima volta, si tratta di casi con i quali le banche si erano segnalate nel supporto clienti, con le quali i tempi di elaborazione erano leggermente più lenti rispetto ai numeri speciali per le banche.

Secondo Schertel, è a conoscenza di due casi in cui si sono verificati problemi con il numero di fax della banda interbancaria, ovvero la linea diretta speciale delle banche. La ragione di ciò è stata problemi tecnici che sono stati rimediati.

La Fidor Bank sottolinea inoltre che è molto facile raggiungere altre banche e clienti, nonché terze parti sia telefonicamente che tramite e-mail. Per la comunicazione con altre banche, oltre ai normali canali per i clienti, erano disponibili ulteriori indirizzi e-mail e numeri di telefono del dipartimento di conformità che erano noti alle altre banche. “Questi sono continuamente occupati”, ha detto il portavoce. Anche le informazioni su questi canali sono state regolarmente scambiate con le altre Volksbanks.

Il modo in cui molte banche tedesche reagiscono ai casi di frode è dimostrato da una lunga lista di esempi. La Landesbank Hessen-Thüringen (Helaba) ha recentemente interrotto i pagamenti in tempo reale alla banca smartphone Bunq. Questi sarebbero convertiti in trasferimenti standard, che di solito richiedono un giorno lavorativo, come ha detto una portavoce di Helaba. “La ragione per interrompere il traffico dei pagamenti in tempo reale era un caso di frode”.

Helaba gestisce le operazioni di pagamento per la maggior parte delle quasi 400 casse di risparmio tedesche. Bunq ha detto che c’è stato un grosso attacco di phishing sui servizi di Helaba. Bunq cerca di fare tutto ciò che è in suo potere per rilevare, contenere e prevenire le frodi.

Questo è il motivo per cui hanno preso insieme ulteriori misure per proteggere sia le casse di risparmio che i clienti Bunq. Ora stiamo aspettando la conferma di Helaba che tutti i pagamenti verranno eseguiti di nuovo in tempo reale. Helaba non ha voluto commentare lo stato attuale.

Almeno presso le banche cooperative, un numero crescente di istituzioni vuole giocare sul sicuro. La lettera era destinata a rendere le banche consapevoli dei rischi, ha detto la portavoce di R + V. “Nel frattempo, tutti nel settore cooperativo sono allarmati e cercano di contrastare”.

Questo è ciò che fanno le singole case. Rainer Mellis, CEO di Volksbank Düsseldorf Neuss, riferisce di tre pagamenti fraudolenti quest’anno, il più recente di circa due mesi fa. “In tutti i casi, l’account del destinatario era N26. Da allora, abbiamo effettuato ulteriori verifiche sui pagamenti ai conti presso l’N26 e altre banche di smartphone “, spiega Mellis.

Ciò significa che la banca si riassicura con i propri clienti prima di eseguire una transazione. “Questo ovviamente aumenta lo sforzo di revisione manuale per noi, ma fornisce la sicurezza necessaria”, ha affermato il banchiere.

“Lista nera”

Inoltre, la Volksbank Köln Bonn chiede trasferimenti per i conti N26, i clienti “per settimane” per sicurezza ancora una volta se la transazione fosse autentica, come ha detto un portavoce della banca. Allo stesso modo, VR Bank Rhein-Sieg di Siegburg è operativa da febbraio. Il “General-Anzeiger” aveva precedentemente riferito su di esso.

Volksbank Rottweil ha recentemente descritto un approccio simile a Handelsblatt. In Rottweil N26 è sulle parole del CEO Henry Rauner su una “lista nera”. “Ciò significa che ogni volta che trasferiamo denaro su account N26, chiediamo ancora una volta ai clienti se hanno effettivamente attivato questo trasferimento”, afferma Rauner. Il contesto per la procedura è un caso di frode, in cui N26 non ha risposto per diversi giorni.

Da allora, Volksbank Freiburg ha revocato il blocco dei bonifici alle banche smart phone N26, Fidor, Bunq, Revolut e Solarisbank. Ancora una volta, le frodi erano la ragione per cui la Banca popolare aveva temporaneamente sospeso le operazioni di pagamento. Nelle ultime quattro settimane, ci sono stati casi isolati “in cui i truffatori sono stati in grado di accedere ai fondi dei clienti”, secondo un portavoce di Volksbank.

Il portavoce non ha voluto dire se la banca sta attualmente contattando i suoi clienti per motivi di sicurezza quando effettua trasferimenti verso banche smartphone.