Dove le neo-banche sono già in pericolo

finews.ch 16.10.19

Immagine: Shutterstock

Le neo-banche come Revolut e N26 rappresentano una minaccia per le banche esistenti, secondo la credenza popolare. Gli sviluppi negli Stati Uniti mostrano che le aziende in rapida crescita potrebbero essere dirette verso una scogliera.

All’inizio di ottobre, diversi broker statunitensi hanno apportato un drastico cambiamento eliminando le commissioni per la negoziazione di azioni, fondi negoziati in borsa e alcuni prodotti strutturati, come  riportato da finews.ch .

Le società commerciali estere di lunga data stanno facendo pressioni su Robinhood in particolare. La startup ha ottenuto un punteggio soprattutto con i clienti più giovani con commissioni basse e ha finanziato l’attività attraverso altre fonti di reddito.

Gli utenti stanno andando via

Come ha riferito a CNBC un analista della banca svizzera UBS , il modello di business della giovane società in rapida crescita è ora in “grave pericolo”. Senza il vantaggio di prezzi più bassi, la crescita dei clienti crollerebbe e gli utenti, in media solo di 32 anni, migrano alla concorrenza, la cui offerta è più ampia, viene quotata Brennan Hawken .

Per la banca online Charles Schwab, tuttavia, il radicale allontanamento dal precedente modello di business non è stato senza conseguenze. Il prezzo delle azioni della società non si è ripreso dallo schianto dopo l’annuncio.

Opzione aggressiva

Tuttavia, il contrattacco dei broker dovrebbe essere un avvertimento per le neo-banche europee. La N26 tedesca è stata fondata come Robinhood nel 2013, Revolut è ancora più giovane. Entrambe le società sono ancora alle prese con dolori crescenti.

Al contrario, ad esempio, il Credit Suisse (CS), che sta investendo in una migliore offerta digitale in questo paese e ha creato un’unità destinata alla clientela target delle nuove banche. D’altro canto, le banche di questo paese avrebbero anche la possibilità di essere più aggressive nella guerra dei prezzi.

Ultima Ratio

Ciò li danneggerebbe un po ‘di più rispetto alle equivalenti compagnie statunitensi, dal momento che si possono guadagnare con gli interessi sui depositi con i soldi della banca centrale. Tuttavia, se i deboli clienti delle banche svizzere si stanno improvvisamente spostando su una nuova concorrenza su larga scala, questo rapporto ultimo sarà presto efficace.

Apparentemente, le banche locali non si sono ancora affrettate all’azione, anche se questa settimana è diventato noto che Revolut ha più che triplicato il suo numero di clienti in Svizzera quest’anno. In effetti, le banche svizzere hanno persino potuto permettersi di aumentare le loro commissioni fino allo scorso anno, come riportato da finews.ch .

Tre anni

Il manager di CS Serge Fehr ha dichiaratoin un’intervista a finews.ch questo mese che le banche avranno altri tre anni per rispondere alla minaccia del neobanking. I clienti beneficeranno di un servizio migliore grazie alla pressione della concorrenza durante questo periodo.

Tuttavia, se le startup più economiche diventano una grave minaccia, è probabile che le banche accettino rendimenti più bassi per difendere la propria quota di mercato. Che – oltre alla lotta contro Robinhood – oltre agli alti rating degli “unicorni” e al prezzo delle azioni delle istituzioni di lunga data dovrebbero soffrire.