Denaro digitale: cosa collega le Bahamas alla Cina

Finews.ch 10.1.20

Banca centrale delle Bahamas

Fino al progetto Bilancia, i soldi della banca centrale digitale avevano un’esistenza oscura – che non è solo dovuta alla complessità dell’argomento, ma anche. Ma i progetti mostrano che sta arrivando il momento delle valute elettroniche. Prima o poi.

L’ avventura di Facebook di Mark Zuckerberg nel mondo delle criptovalute non ha (ancora) avuto molto successo . La promessa di una valuta globale può sembrare promettente per i consumatori grazie all’eliminazione delle commissioni sui tassi di cambio, ma la Bilancia almeno metterebbe in discussione le strutture stabilite della politica monetaria e quindi un importante strumento dell’autorità statale.

Bilancia come apriporta

Tuttavia, la Bilancia è riuscita a portare avanti con maggiore urgenza i progetti di ricerca sulla valuta digitale delle banche centrali (CDBC): “La BRI e molte banche centrali sono molto più aperte all’idea del CDBC di quanto non fossero prima dell’annuncio La Bilancia era », afferma Dirk Niepelt , professore di economia a Berna. “Ciò non significa che possano ottenere di più dall’idea. Ma: lo status quo non è più un’alternativa a medio termine. »

Niepelt deve sapere. È direttore del Gerzensee Study Center , l’Accademia della Banca nazionale svizzera (BNS). L’anno scorso, la Banca nazionale ha spinto con forza l’acceleratore e, insieme all’hub di innovazione gestito dalla Banca per i pagamenti internazionali (BRI), è impegnata nello sviluppo della moneta della banca centrale digitale.

Servizio presso il centro finanziario

La Banca nazionale si è quindi posizionata in modo prominente nell’elenco delle banche centrali che si occupano di progetti simili o simili. La banca centrale delle Bahamas ha recentemente lanciato un progetto pilota per una valuta digitale, il dollaro di sabbia. I progetti delle banche centrali nei paesi più poveri possono sostanzialmente essere distinti da quelli come la Banca nazionale.

Mentre le autorità monetarie in paesi più sviluppati come la Svizzera tendono a preoccuparsi maggiormente delle soluzioni per facilitare l’elaborazione delle transazioni tra istituti finanziari, i paesi più poveri sono principalmente interessati allo sviluppo di soluzioni digitali per fasce della popolazione che altrimenti avrebbero poco accesso ai servizi bancari.

Dall’E-Peso all’E-Krona

Le banche centrali dei seguenti paesi hanno progetti specifici per il denaro della banca centrale digitale – l’elenco non è esaustivo perché molte banche centrali stanno attualmente lavorando a tali progetti – ad esempio Tunisia o Sudafrica.

1. Svezia

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 Stoccolma (Immagine: Shutterstock)

I banchieri centrali svedesi, guidati da Stefan Ingves , trattano da tempo il tema delle valute elettroniche. In Svezia, il denaro è in gran parte scomparso nella vita di tutti i giorni e la banca centrale vuole scoprire come questo cambia il suo ruolo.

Dopo due analisi preliminari del progetto , la Riksbanken sta ora esplorando i requisiti tecnici per una e-Krona. Intende collaborare con la società di consulenza Accenture su questo tema. Nel frattempo, Ingves ha proposto al Parlamento di esaminare più da vicino il progetto al fine di sostenerlo più ampiamente.

Niepelt, che lui stesso ha lavorato come scienziato e professore in Svezia per molti anni, ritiene che un giorno la Riksbanken potrebbe svolgere un ruolo pionieristico nell’introduzione del denaro della banca centrale digitale.

2. Cina

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The Chinese People’s Bank (Immagine: Wikimedia Commons) 

In Cina, i piani sono già molto avanzati e in linea di principio l’attuazione è già stata avviata. Ad esempio, il credito cliente di WeChat deve essere depositato presso la banca centrale. Di conseguenza, i clienti cinesi hanno già in realtà CBDC sintetico, come osserva Niepelt.

Secondo quanto riferito, la banca centrale distribuirà la moneta digitale a banche e istituzioni, che a loro volta servono i loro clienti. In cambio, il denaro digitale è garantito dai saldi di queste società con la banca centrale.

Con il processo in due fasi, la banca centrale vuole prevenire qualsiasi effetto del CBDC sulla politica monetaria dell’impero gigante.

3. Bahamas

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Un “dollaro di sabbia” – in ricci di mare tedeschi (Immagine: Shutterstock)

Giusto in tempo per la vigilia di Natale, la Banca centrale delle Bahamas ha sorpreso con l’annuncio di voler lanciare sul mercato una versione digitale del dollaro delle Bahamas. Il cosiddetto “dollaro di sabbia” viene introdotto gradualmente e fa parte di una strategia più ampia per modernizzare i sistemi di pagamento dello Stato insulare.

Particolarmente importante è la migliore offerta di sezioni della popolazione che finora hanno avuto scarso accesso ai servizi finanziari: uno degli obiettivi principali della strategia di modernizzazione è fornire all’intera popolazione sistemi di pagamento digitali, come scrive la Banca centrale delle Bahamas.

Un altro obiettivo del progetto “Sand Dollar” è l’inclusione delle non banche nel sistema di pagamento interno. La banca centrale spera inoltre che il dollaro di sabbia sarà in grado di eliminare il costo della gestione del contante.

4. Uruguay

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Central Bank of Uruguay (Immagine: Shutterstock)

 

La banca centrale uruguaiana si è avventurata molto presto con un programma pilota sull’e-peso. In tal modo, le autorità monetarie di Montevideo hanno reagito a un calo dell’uso di liquidità. Mirava inoltre a migliorare l’accesso ai servizi finanziari.

Il progetto pilota è stato avviato a novembre 2017 e si è concluso ad aprile 2018. Come ha scritto la BRI in un rapporto , l’Uruguay ha giudicato il progetto un successo e sta attualmente lavorando a una valutazione approfondita. Questo esamina in modo più dettagliato le domande riguardanti l’impatto sull’economia, il mondo degli affari e il ruolo della banca centrale.

5. Svizzera

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Sede centrale della BRI a Basilea – partner di cooperazione della Banca nazionale

La Banca nazionale sta seguendo un percorso diverso rispetto ai paesi citati studiando principalmente una moneta digitale per il mercato finanziario. Insieme a SIX, la Banca nazionale sta lavorando all’integrazione del denaro della banca centrale digitale in un’infrastruttura tecnologica di contabilità distribuita (DLT). Tale moneta della banca centrale dovrebbe consentire o facilitare il regolamento di attività digitali tra istituti finanziari.

La Banca nazionale sta portando avanti questo progetto nell’ambito dell’hub per l’innovazione che opera con la BRI a Basilea. La BRI ha lanciato tre di questi hub nel 2019; oltre a Basilea, Hong Kong e Singapore sono venuti anche al bacio della mano.

La Banca nazionale è stata in grado di celebrare la decisione della BRI come un piccolo colpo di stato dopo aver esitato a lungo dalla sfida digitale dall’esterno.