Le banche stanno preparando la modalità di emergenza

. Andreas Kröner Michael Maisch Carsten Herz handelsblatt.com 5.3.20

La situazione per le case dei soldi sta peggiorando. Parti sono state evacuate a Londra. Commerzbank raggiunge un minimo storico in borsa.

Ci sono i primi casi sospetti di corona tra i dipendenti delle banche.  Fonte: Reuters

Skyline di Francoforte

Ci sono i primi casi sospetti di corona tra i dipendenti delle banche.(Foto: Reuters)

Francoforte È stato uno shock per i dipendenti della sede londinese del colosso finanziario britannico HSBC . Giovedì, un dipendente del dipartimento di ricerca della più grande banca europea si è dimostrato positivo per il virus corona. Il risultato fu una parziale evacuazione del suggestivo grattacielo, che è uno dei punti di riferimento del distretto finanziario di Canary Wharf nella parte orientale della capitale britannica.

Il lavoro nelle sale di negoziazione, che è importante per la funzionalità del sistema finanziario, non è influenzato dalla malattia, si dice negli ambienti finanziari. “Basato su raccomandazioni mediche e ufficiali, l’edificio rimane aperto e il lavoro viene svolto normalmente”, ha sottolineato HSBC in un messaggio.

È una prima triste per il più importante centro finanziario europeo. L’incidente nella sede centrale di HSBC è il primo caso di malattia confermato e noto pubblicamente negli uffici di una grande banca di Londra.

Ma il pericolo sta diventando anche più concreto in Germania . Secondo l’agenzia di stampa Bloomberg, Hypo-Vereinsbank ha denunciato un caso a uno dei suoi fornitori di servizi a Monaco. La persona è sotto controllo medico. Per precauzione, la banca ha immediatamente chiuso l’area di lavoro interessata. Le parti rilevanti dell’edificio sono state accuratamente pulite e disinfettate, ha affermato.

Gli incidenti forniscono la prova finale che la crisi della corona ha colpito le banche europee. L’istituto è colpito due volte dall’epidemia.

Sorveglianti e politici temono che l’evacuazione e le misure di quarantena possano comportare il fallimento di funzioni centrali come pagamenti o scambi di titoli per un’economia. Nella City di Londra, ma anche a Francoforte, le banche stanno quindi già lavorando intensamente ai piani di emergenza per garantire che possano rimanere in grado di agire in qualsiasi circostanza, anche se l’epidemia si diffonde.

Incalcolabili conseguenze a lungo termine deprimono i corsi azionari

Ma questa è solo una parte della minaccia per le case monetarie europee. La paura delle imprevedibili conseguenze a lungo termine del virus sta facendo precipitare i titoli bancari in borsa.

Il prezzo delle azioni di Commerzbank è sceso di nuovo del 5,7% giovedì, scendendo a un nuovo minimo storico di 4,56 EUR. Dopo il massimo intermedio a metà febbraio, la quota di Francoforte è diminuita di oltre un terzo. Le cose non stanno andando molto meglio in Deutsche Bank, dove il meno è ora del 30 percento.

Dietro la crisi c’è la paura degli investitori che le conseguenze economiche di Corona diventeranno una minaccia per le principali banche tedesche già indebolite. L’agenzia di rating Scope avverte che il virus influenzerà i guadagni di tutte le banche europee, in particolare negli affari con grandi clienti, nell’investment banking, nei prestiti e nella gestione patrimoniale.

Esiste anche il rischio che il numero e il volume dei prestiti a rischio di insolvenza possano aumentare significativamente a causa di una recessione. Le nuove norme europee stanno costringendo le banche a depositare fondi prima di prima, il che graverebbe su profitti e riserve di capitale.

Un altro fattore critico è la politica monetaria: per paura delle conseguenze economiche della Corona, la banca centrale americana Fed i tassi di interesse già ridotti sorprendentemente veloce e sorprendentemente in modo significativo di mezzo punto percentuale . Molti esperti prevedono che la Banca centrale europea (BCE) allenterà nuovamente la sua politica monetaria già estremamente espansiva. Ciò prolungherebbe ulteriormente la fase dei tassi di interesse ultra bassi, che da anni riducono i margini delle banche.

Nonostante tutti questi fattori negativi, gli esperti di Scope ritengono improbabile una nuova crisi finanziaria. Dal 2008 le banche hanno fatto passi da gigante in termini di risorse di capitale, liquidità, qualità del bilancio e mix finanziario.

Sorveglianti critici

Le autorità di vigilanza si occupano intensamente del tema della corona da settimane. Il regolatore finanziario tedesco Bafin sottolinea che la società “è in stretto contatto con banche e altri attori del mercato finanziario” e analizza continuamente l’ulteriore sviluppo e i possibili effetti dell’epidemia. Le autorità di Bonn e la BCE hanno anche chiesto alle banche di rivedere i loro piani di emergenza.

La Commerzbank ha già inasprito la loro risposta di emergenza. A partire da questa settimana, l’istituto in Germania ha diviso le squadre in aree importanti in diversi gruppi, come ha confermato un portavoce di Handelsblatt. “Una parte funziona come al solito in ufficio, l’altra nella nostra sede alternativa nell’area di Francoforte”, ha affermato.

Le operazioni commerciali condivise hanno interessato “funzioni operative come il commercio e il nostro dipartimento del tesoro”. Nelle sue sedi in Asia, Commerzbank ha diviso importanti squadre circa un mese fa, nel nord Italia due o tre settimane fa.

Inoltre, la seconda banca privata più grande della Germania ha chiesto a tutti i dipendenti di portare con sé laptop e token di lavoro ogni giorno per accedere al sistema. Quindi puoi lavorare da casa se necessario.

Altri istituti si basano anche sull’esperienza che hanno avuto in Asia e preparano la divisione della forza lavoro in gruppi. Questa pratica è chiamata “business diviso” nel gergo tecnico.

Secondo un portavoce in Italia e Svizzera, Deutsche Bank è già parzialmente passata alla divisione delle attività. Anche la più grande banca nazionale ha preparato i propri affari in Germania, ma finora le operazioni sul mercato interno sono proseguite in gran parte normalmente. A Londra, banche come Goldman Sachs o JP Morgan stanno prendendo in considerazione la possibilità di esternalizzare parte della loro attività a quartieri alternativi alla periferia o nell’area circostante.

Assicuratore in allerta

Il virus ha già cambiato il lavoro quotidiano dell’assicuratore Munich Re . Il riassicuratore ha informato i suoi circa 40.000 dipendenti qualche giorno fa di un sospetto caso corona, che si è rivelato essere un falso allarme. Tuttavia, per precauzione, il gruppo ha rimandato a casa mezza dozzina di dipendenti per diversi giorni.

Nella più grande compagnia assicurativa europea Allianz , non sono stati segnalati casi di infezione tra i circa 140.000 dipendenti. Se la situazione dovesse peggiorare, tuttavia, sono disponibili piani di emergenza con istruzioni concrete, come assicura il gruppo.

Ma non solo le grandi società, le casse di risparmio stanno anche monitorando attentamente lo sviluppo dell’epidemia di corona. La tedesca Sparkassen- und Giroverband (DSGV) non vede ancora “nessun motivo per attività frenetiche”. “I nostri piani di emergenza includono, tra le altre cose, che le casse di risparmio possono ancora essere raggiunte telefonicamente, che i servizi bancari online possono essere eseguiti e che i sistemi di base per l’elaborazione delle transazioni di prenotazione e trasferimento sono in esecuzione.”

Nel distretto di Heinsberg a sud-ovest di Mönchengladbach ci sono comparativamente molti casi Corona. La Kreissparkasse locale nota anche che esiste una grande incertezza nella regione. Molti clienti evitano le loro filiali e conducono invece le loro transazioni bancarie tramite il centro di assistenza telefonica. “All’inizio della settimana, abbiamo registrato un numero record di chiamate lì”, afferma Thomas Aymans, che dirige il segretariato esecutivo dell’istituto.

A Heinsberg non vuoi sollevare il panico. “Anche se siamo visti come l’hotspot di un’epidemia, siamo rilassati”, afferma Aymans. “Al momento siamo ancora molto lontani dalla chiusura delle filiali”.