Ana Botín: “L’Europa deve capire che la solidarietà non è carità”

MIGUEL JIMÉNEZ elpais.com 17.5.20

EL PAÍS inizia oggi con il presidente del Banco de Santander una serie di interviste con i dirigenti delle principali società spagnole che verranno pubblicate ogni domenica. I registi spiegano come hanno vissuto la crisi sanitaria e il parto, fanno la diagnosi della situazione economica e propongono future misure di recupero

La presidente del Banco Santander Ana Botín, 59 anni, ha sentito parlare per la prima volta del coronavirus durante una cena a Davos a gennaio. Quindi, poco dopo, la questione è stata affrontata in una riunione del Consiglio degli affari, che riunisce i presidenti delle più grandi società del mondo, in particolare gli americani. Crede che ciò lo abbia aiutato a reagire rapidamente e prepararsi settimane prima che il decreto di reclusione fosse decretato, sebbene non potesse immaginare fino a che punto il covid-19 avrebbe colpito il mondo. Il presidente della banca risponde all’intervista dopo una sessione dal vivo con dipendenti di Boadilla del Monte, quartier generale della città finanziaria, un formato con il nome di Ask Ana , che è in vigore da settimane.

Domanda. Hai perso qualcuno vicino al coronavirus?

Risposta. Non appena ebbe inizio il parto, mi chiamarono dal Portogallo per dirmi che António Vieira Monteiro, il nostro presidente lì, era morto. Ad oggi, è l’unica persona nel gruppo che è morta di coronavirus. È stato un duro colpo, abbiamo avuto molte relazioni e mi ha influenzato molto. Abbiamo perso persone, amici, familiari e conoscenti.

D. Come hai vissuto in isolamento?

R. Ci ha colpito tutti, nessuno si aspettava che fosse così lungo. Ovviamente, nel mio caso e in altri, siamo molto fortunati perché possiamo telelavoro e siamo in condizioni molto diverse dalle altre persone, ma tutto ciò ci ha aiutato a valutare meglio le cose che contano davvero. Penso che questa sia una lezione che non dovremmo dimenticare. Sicurezza fisica e ragionevole certezza che le nostre vite non sono in pericolo, ora sappiamo benissimo quanto valgono.

D. Che cosa apprezzi di più adesso?

R. La prima cosa è la salute, sapendo che puoi uscire, stare con la tua famiglia e i tuoi amici. Nella mia generazione non avevamo mai sperimentato questa mancanza di libertà nel fare le cose più semplici come uscire a cena, a un concerto o vedere tua madre. Questo è qualcosa che ci fa riflettere.

D. Questa crisi è diversa?

A. Ho il vantaggio di aver vissuto abbastanza crisi in questo e in altri paesi. Ogni crisi è stata più difficile e diversa dalla precedente. Questo è più grave perché è globale e mette a rischio la salute di tutti. In altri, la cosa più importante era la perdita di lavoro o la paura di perderlo; Ma la paura della malattia, o che qualcosa accada a qualcuno vicino a te, genera un altro livello di ansia.

D. Come cambierà la società e il capitalismo?

R. La pandemia, piuttosto che cambiare il mondo, probabilmente accelererà le tendenze del cambiamento che sono già in atto da qualche tempo. Quali tendenze accelera? Uno è quello del digitale rispetto a quello fisico, anche se penso ancora che il rapporto personale continuerà ad essere molto importante perché genera più fiducia. La crisi accelererà anche la differenza tra vincitori e perdenti, sia tra blocchi economici, Cina, Stati Uniti, Europa, sia tra paesi e tipi di occupazione. Dobbiamo arrivare a un nuovo contratto sociale che coinvolga tutti e che ci consenta di crescere in modo inclusivo e sostenibile. Il punto di partenza è supportare l’imprenditore e tutte le aziende, dai grandi ai lavoratori autonomi. Senza le aziende che generano posti di lavoro, investimenti e profitti di qualità, tutto il resto non funziona. C’è una terza tendenza che è diventata evidente ed è che in alcune aree e settori strategici, come l’assistenza sanitaria, dobbiamo essere autosufficienti sia a livello nazionale che europeo. Non si tratta di respingere la globalizzazione, ma di preservare e utilizzare il quadro multilaterale per garantire ai cittadini che non corriamo il rischio di carenza di beni o che siamo vulnerabili agli abusi monopolistici, come è avvenuto con i dispositivi medici, che minacciano la loro salute generale o benessere.

D. Come è cambiato il modo di vedere il tuo lavoro?

R.Quando parlo di banche dico sempre che siamo persone. Santander siamo 200.000 persone, 38.000 di loro e le loro famiglie in Spagna, che stanno aiutando i nostri clienti e anche aiutando con le esigenze delle nostre comunità. Lo facciamo sempre, ma soprattutto durante questa crisi: questa è la nostra missione, per aiutare le persone e le aziende a progredire. In questa crisi, oltre alle iniziative di solidarietà, la banca ha prestato più di 1.000 milioni di euro al giorno ai clienti che ne hanno bisogno. Stiamo elaborando moratorie su sei milioni di clienti del gruppo. Abbiamo fatto molte cose e mi piace riassumerlo in quanto facciamo parte della soluzione. Dobbiamo servire equamente dipendenti e clienti e sostenere la società. Quando sorge un problema, dobbiamo essere lì. E così offriremo un ritorno interessante ai nostri azionisti. Questa è una banca o una società responsabile.La crisi accelererà la differenza tra vincitori e vinti

A. Qual è stata la tua priorità in banca?

R. In queste crisi devi sapere cosa è urgente e cosa è importante, ma puoi aspettare. Per me la prima cosa è stata proteggere tutti i nostri dipendenti, comprendendo che il settore bancario, come è stato compreso, è un servizio essenziale e che dobbiamo disporre di filiali e servizi. In secondo luogo, garantire la continuità aziendale, che nel nostro caso è garantire solvibilità, liquidità e fornire il miglior servizio ai nostri clienti. La liquidità per l’economia, sia individuali che aziendali, è essenziale in una crisi acuta come quella che stiamo vivendo. È stato il mio obiettivo e quello dell’intero team Banco Santander, in Spagna e nel mondo.

D. In quale situazione arriva Santander a questa crisi?

A. La banca si trova in una situazione di grande forza. L’utile netto senza voci straordinarie è raddoppiato dal 2014 al 2019, abbiamo il 50% in più di capitale e abbiamo pagato all’azionista più del doppio del dividendo in contanti rispetto a cinque anni fa.

D. Cosa si dovrebbe fare con l’economia?

R.Proprio come abbiamo una crisi sanitaria che nessuno nella nostra vita ha mai visto, siamo di conseguenza ad affrontare una crisi economica molto grave. E dobbiamo agire, a breve termine, con un piano di shock che promuova i settori che generano occupazione; considerare le capacità della nostra attuale forza lavoro e, parallelamente, un piano futuro a medio termine, più strategico per investire in aree di crescita, in digitale, scienze della salute, tecnologia, economia verde … È difficile trasformare radicalmente l’economia nel mezzo di un’emergenza economica e sociale, ma dobbiamo considerare la ripresa, pensando già alla trasformazione necessaria che dovremo affrontare in seguito. Ulteriore, Credo che dobbiamo impegnarci per creare un’occupazione dignitosa e mantenere livelli adeguati di protezione sociale e spesa pubblica prioritaria. La crescita è sostenibile solo se è inclusiva. E solo supportando l’imprenditore e le aziende è tutto il resto possibile. Senza iniziativa privata, non c’è crescita. Le condizioni devono essere create per gli investitori, dentro e fuori, per investire e fidarsi del nostro futuro.

D. Quali esempi puoi fornire delle misure necessarie?

R.Una delle iniziative in cui stiamo lavorando con esperti e persone del settore immobiliare e delle costruzioni è, ad esempio, un piano di collaborazione pubblico-privato, in particolare con l’ICO, per aiutare i giovani ad acquistare la loro prima casa. In quel programma, l’acquirente pagherebbe solo il 5% del valore della casa e la banca gli darebbe il mutuo per il 95% con una garanzia ICO del 20%. Solo per fare un esempio: se grazie a questo schema di collaborazione pubblico-privato potessimo costruire 150.000 case, creeremmo circa 500.000 posti di lavoro e aiuteremmo migliaia di giovani a diventare indipendenti. Salverebbe molte PMI e lavoratori autonomi e ridurrebbe la bolletta di disoccupazione. A breve termine, dobbiamo anche pensare al turismo e all’ospitalità. L’estate deve essere salvata, Perché in questo modo aiuteremo molte aziende a non scomparire e, con essa, a uscire più rapidamente da questa crisi. Per raggiungere questo obiettivo, è necessario che internamente raggiungiamo che la pandemia continui a placarsi, e per questo abbiamo bisogno di fare più test, un migliore utilizzo dei dati e il follow-up dei pazienti e con i quali hanno mantenuto i contatti e raggiungere accordi internazionali in modo che gradualmente e Con tutte le garanzie, possiamo aprire i confini.

D. Dovremmo porre l’accento sul sostegno alle aziende o ai lavoratori?

R. Se supportate le aziende, supportate i lavoratori. Siamo in una crisi acuta. Dobbiamo sostenere le aziende il più possibile, perché se ottengono abbastanza liquidità sono molto più propensi a non chiudere e creare ricchezza e posti di lavoro quando la crisi sanitaria viene superata. In Spagna c’erano 19 milioni di persone che contribuivano e, secondo il piano di stabilità inviato a Bruxelles, oggi ci sono sei milioni di persone che ricevono aiuti per far fronte alla situazione. Questo è ciò che doveva essere fatto. Ma dobbiamo tutti essere consapevoli che lo Stato sociale non può essere pagato indefinitamente con debito. Devi pagarlo recuperando i livelli di occupazione che lo rendono sostenibile ed equo, e per questo hai bisogno di cambiamenti strutturali che devono essere fatti con ampio consenso in modo che siano irreversibili. Sullo sfondo,Abbiamo bisogno di una visione condivisa sulla Spagna del futuro

D. Sei a favore di un reddito minimo?

R. Ci impegniamo in discussioni sui mezzi per raggiungere un fine e ciò che conta è che siamo d’accordo sui principi. Ciò su cui siamo d’accordo è che devi supportare le persone che ne hanno bisogno. Devi essere in grado di portare i soldi a casa per il tempo necessario per superare la crisi, devi farlo e questo è il principio su cui tutti dobbiamo concordare. E l’altro è il principio secondo cui è giusto promuovere l’occupabilità duratura. Ognuno di noi ha una responsabilità individuale e collettiva. Com’è fatto? Ne possiamo già discutere.

D. Sei a favore di un accordo tra partiti politici?

R.Abbiamo bisogno di una visione condivisa della Spagna del futuro, basata su principi molto chiari e trasparenti e con il sostegno di un’ampia maggioranza della società. Innanzitutto, deve garantire la sicurezza giuridica e la stabilità istituzionale. Il secondo è che deve essere non solo compatibile ma anche competitivo con l’Europa. Un regime fiscale che non consente di mantenere e attrarre i migliori imprenditori in Spagna per creare le società del futuro non ne vale la pena. In Spagna abbiamo bisogno di investimenti e quello nazionale non è sufficiente. Senza investimenti non esiste creazione di posti di lavoro o sostenibilità delle finanze pubbliche. E la terza cosa di cui abbiamo bisogno è che ci sia un’equa cooperazione con tutti i gruppi di interesse, il settore pubblico, il settore privato, l’istruzione, la società civile … perché ognuno di noi contribuisce a qualcosa. La cosa fondamentale è generare investimenti, generare occupazione, mentre non ho dubbi sul fatto che non avremo una crescita sostenibile senza una crescita inclusiva. E per farlo, abbiamo bisogno di occupazione, occupazione e occupazione.

D. La de-escalation funziona bene?

R.Il lavoro del governo è molto complicato. È facile commentare dall’esterno e dire che avrebbe potuto essere fatto meglio, ma non hai sempre tutte le informazioni. La nostra responsabilità è di supportare in ogni modo possibile. L’esperienza internazionale, supportata da voci autorevoli come quelle di Larry Summers o Bill Gates, ci mostra che, per il ritorno al lavoro, è importante che esista un buon sistema digitale che rispetti la privacy, qualcosa che è tecnologicamente possibile con le app per raccogliere e gestire i dati, che devono essere seguiti dalle persone interessate e dai contatti che hanno avuto e testarli tutti e, se del caso, sottoporre quelli che risultano positivi alla quarantena. Dobbiamo tutti indossare maschere ogni volta che siamo in pubblico, rispettare i protocolli, agire in modo responsabile,

D. Le approvazioni ICO funzionano?

R. Il modello di garanzia pubblica è testato e funziona bene in generale, ma presenta anche alcuni problemi specifici. Santander ha una quota di credito totale del 18%, ma nelle aziende è del 27% e ci hanno dato il 18%. Se sei una PMI con tre dipendenti, hai una banca e quella banca ti conosce. Non hai intenzione di andare in una nuova banca nel mezzo della crisi. Siamo stati molto richiesti e non siamo ancora stati in grado di rispondere a tutte le richieste. Ecco perché è così importante che consentono i 100.000 milioni al più presto possibile. Le banche e il governo stanno collaborando in modo molto positivo, anche se forse sarebbe stato più efficace se le richieste fossero state soddisfatte in base al principio “primo arrivato, primo servito”, come è stato fatto su altre linee ICO e in paesi come la Germania, e non da un sistema di assegnazione delle quote.

D. Stai rilassando i criteri per la concessione di crediti?

R. Abbiamo una responsabilità nei confronti della società e dei nostri azionisti che ci impone di concedere prestiti con criteri di rigore e professionalità ed è sufficiente guardare alla crisi passata per conoscere i costi del non essere prudenti. La garanzia ICO ci consente di raggiungere gli elevati volumi di finanziamento che stiamo fornendo.

D. Esistono critiche ad alcune pratiche delle banche per rifinanziare il rischio o per richiedere altri prodotti o condizioni per concedere crediti con l’approvazione dell’ICO.

R. Il nostro team ha istruzioni molto chiare per fare le cose in modo responsabile e sono sicuro che sia così. Spero che non commettiamo un singolo errore. Il settore sta eseguendo oltre 300.000 operazioni e potrebbe esserci un’eccezione, ma onestamente, non è possibile prendere l’eccezione come se fosse una pratica standard.

D. Forse stai soppesando la reputazione che hanno costruito negli ultimi anni.

R. Dobbiamo essere aziende responsabili per guadagnare la fiducia dei clienti. Ci ho insistito per cinque anni. In questi anni siamo cambiati molto e, a causa di questa crisi, la fiducia sarà ancora più importante. Abbiamo fatto molti passi per aiutare sia l’emergenza sanitaria che i nostri clienti colpiti dalla crisi economica, e loro lo riconoscono e lo apprezzano. Ma non possiamo essere compiacenti. Dobbiamo sempre fare di più, anche se non riusciamo ad arrivare a tutto. Facendo le cose in modo responsabile, anche i nostri azionisti saranno premiati. Spero che a ottobre la situazione sanitaria ed economica globale ci permetterà di rivalutare il dividendo.

D. Questa crisi può finire per infettare il sistema finanziario e causare problemi di solvibilità?

R.I governi e le banche centrali hanno agito in modo molto rapido e pertinente e sostengono l’economia come dovrebbero. Riteniamo che sia molto importante avviare al più presto un programma fiscale e normativo di riattivazione comune in Europa, non solo per accelerare la ripresa, ma anche per preservare il mercato unico e la concorrenza perché entrambi possono essere influenzati da spazi fiscali molto diversi che avere paesi membri. Ad esempio, mentre il programma di garanzia attraverso l’ICO equivale al 10% del PIL, quello comparabile in Germania rappresenta il 30% del PIL tedesco. Se questa asimmetria di risposta non è compensata dalla regolamentazione della concorrenza e da un programma fiscale europeo, vi è il rischio di svantaggiare le società spagnole. Non solo per l’importo del programma, ma per le diverse percentuali di garanzia che esistono in uno e un altro programma. In Spagna, nelle linee ICO, le banche, oltre a fornire liquidità, assumono tra il 20% e il 30% del rischio.La BCE sta decisamente difendendo l’euro in generale e la Spagna e l’Italia in particolare

D. L’ Europa risponde correttamente?

R.La Banca centrale europea sta decisamente difendendo l’euro in generale e la Spagna e l’Italia in particolare. Abbiamo una solidarietà molto ampia e sia Christine Lagarde che Luis de Guindos hanno affermato che, nell’ambito del loro mandato, faranno “tutto il necessario”. Al di là della BCE, l’Europa deve capire che la solidarietà non è carità, che avvantaggia tutti noi, mentre noi, i paesi, dobbiamo capire che dobbiamo essere responsabili e fare tutto il necessario per sopravvivere alle imprese vitali. Affinché l’Europa ci sostenga, le politiche di uscita dalla crisi devono promuovere e attrarre investimenti e le misure devono essere compatibili con la crescita inclusiva, la competitività e la stabilità futura delle finanze. In Europa abbiamo un sistema che non è perfetto, ma non commettere errori: È il migliore che il continente abbia mai avuto e, sebbene dobbiamo migliorarlo, è molto più favorevole di quello americano. Dobbiamo mettere l’Europa al livello degli Stati Uniti e della Cina nell’economia digitale. È un momento chiave per l’Europa perché stiamo rischiando la nostra rilevanza nel mondo e il nostro modello di società.

D. Come viene realizzato?

R. Dobbiamo essere consapevoli che non sarà facile. Ma dobbiamo essere tutti d’accordo, non importa se vieni da una parte o dall’altra, e dobbiamo contare sul settore privato, sul mondo universitario e investire di più nell’istruzione. Abbiamo anche bisogno di governi responsabili, in Europa e nei paesi, che comprendano che se le aziende non sono supportate, se non vengono generati benefici alle imprese, non possiamo avere un’economia sociale. Siamo in un momento dirompente quando ci sono grandi vincitori e perdenti e quasi tutti i grandi vincitori sono al di fuori dell’Europa, degli Stati Uniti e della Cina. Dobbiamo fare molte cose in modo che appaiano anche grandi aziende europee. Ma se lo facciamo bene, non rinuncerò a vedere aziende come Santander o Telefónica tra i vincitori.

D. Funzionano nuove forme di comunicazione con lo staff, come Ask Ana?

R. Ora è importante essere molto vicini ai dipendenti. Abbiamo iniziato poco dopo il parto. Tutte le domande sono correlate a come sarà il ritorno, telelavoro, sicurezza fisica delle persone al loro ritorno. C’è molta ansia ed è essenziale dare fiducia alle persone tra tutti. In modo che possiamo, al più presto, tornare. Con maschere, distanza e responsabilità, ma esci.

D. Quella tendenza al telelavoro è venuta a mancare?

R. Ci sarà un cambiamento strutturale nel modo in cui organizziamo, commercializziamo prodotti, lavoriamo e ogni cosa ha un denominatore comune, che è un uso intensivo delle capacità digitali. La crisi ha accelerato la rivoluzione digitale. Senza la digitalizzazione, le conseguenze sarebbero state molto peggiori, ma dobbiamo assicurarci che raggiunga tutti. Abbiamo condotto sondaggi e ci sono persone che trovano più difficile combinare la vita personale e quella professionale quando si è a casa. Il telelavoro va bene fino a un certo punto. La maggior parte dei professionisti delle banche ci chiede di combinare due o tre giorni di lavoro a casa.

Prossima intervista: José Ignacio Sánchez Galán | CEO di Iberdrola