Frodi Corona: il centro finanziario svizzero è un obiettivo preferito

Finews.ch 29.5.20

L’uso improprio dei fondi di aiuto Corona potrebbe essere molto più grande del previsto, gli esperti avvertono finews.ch. Ciò ha anche a che fare con la posizione internazionale del centro finanziario. Le banche sono sfidate.

Quasi 15 miliardi di franchi svizzeri: così tanti prestiti d’emergenza Corona garantiti dalla Confederazione sono ora passati a società svizzere. Una quantità enorme che suscita desideri. I primi casi di appropriazione indebita stanno facendo notizia, come nel caso degli imprenditori del Vaud, che presumibilmente hanno deviato i fondi di aiuti di Stato in Turchia.

Il governo federale placò: c’erano sorprendentemente pochi casi sospetti. Le organizzazioni di garanzia stanno attualmente indagando su 109 possibili incoerenze su oltre 100.000 prestiti concessi, come dichiarato dal Segretariato di Stato dell’economia (Seco) alla «NZZ» (articolo soggetto a pagamento) .

Tuttavia, esperti forensi esperti e esperti nei processi bancari potrebbero non condividere questa visione ottimistica nei confronti di finews.ch . Stai assumendo un tasso di abuso molto più elevato.

Ciò si basa anche sul presupposto che molti soldi errati provenienti da programmi di aiuti esteri giungeranno al centro finanziario offshore svizzero.

“Condividi è del 10 percento”

“Per anni è stato osservato che i programmi di aiuti su larga scala, come è avvenuto dopo la crisi finanziaria, hanno utilizzato in modo improprio fondi ingenti”, riferisce Veit Bütterlin della società di consulenza Alix Partners di Zurigo. L’esperto internazionale nel campo della criminalità finanziaria ed economica sa: “Nella nostra esperienza, la percentuale di fondi sottratti è una regola empirica approssimativa di circa il 10 percento”.

Bütterlin aiuta le banche svizzere, che per conto del Consiglio federale portano miliardi di corone tra le aziende, a migliorare e ad adeguare i loro sistemi di conformità. Come catalizzatore del programma di prestiti di emergenza, gli istituti finanziari sono la sua prima linea di difesa. Il fatto che abbiano ricevuto istruzioni dal governo federale di distribuire il denaro rapidamente e contro informazioni scarse rende il loro lavoro ancora più difficile di fronte a truffe inventive. Per non parlare dell’enorme volume di prestiti.

Parrucchieri, mafia, estremisti

L’esperto Alix attesta che gli istituti svolgono un “eccellente lavoro” nel rilevare casi sospetti. “Tuttavia, molto dipende dal fatto che gli istituti stanno cercando i modelli giusti, perché anche questi sono cambiati con la crisi”, spiega.

Nella sua esperienza, le possibilità di abuso dei fondi di aiuto variano a seconda dei partecipanti coinvolti. Dai saloni di parrucchiere che manipolano le figure di vendita alle organizzazioni criminali che hanno creato compagnie fasulle per raccogliere aiuti, e le organizzazioni estremiste che scoprono una nuova fonte di finanziamento. “Anche la Svizzera è colpita da tale frode”, conferma lo scienziato forense.

Conti di corrispondenza sospetti

Dopotutto, in Svizzera, le organizzazioni di garanzia collaborano con l’Ufficio federale delle verifiche, che confronta i dati fiscali e AVS delle società con le domande di prestito. La società di consulenza PwC è stata anche incaricata di bloccare più ricerche presso varie banche. Sarà davvero difficile per i dipartimenti di criminalità finanziaria delle banche se i fondi dei programmi di aiuti esteri confluiranno nei conti svizzeri. Data l’importanza del centro bancario offshore, questo è ovvio.

“In quanto centro finanziario globalizzato, la Svizzera è la destinazione preferita”, afferma Bütterlin. Tutti gli istituti con una clientela internazionale sono interessati. Non deve nemmeno essere i propri clienti – tali soldi possono anche fluire attraverso i conti di corrispondenza, come spiega.

Le banche sono tenute dalla Task Force azione finanziaria (GAFI) per monitorare le transazioni di pagamento in conformità con le normative antiriciclaggio. Ma ciò è più facile a dirsi che a farsi, perché alcuni regolatori stranieri hanno temporaneamente sospeso il requisito di identificazione in relazione ai prestiti di aiuto. In Germania, ad esempio,dove l’autorità di regolamentazione ha specificamente chiesto alle banche di fare a meno della valutazione del rischio altrimenti normale (KYC).

Muli di denaro come modello

“Ciò aumenta il rischio di destinatari dubbiosi, che a loro volta trasferiscono fondi. Alcuni modelli di riciclaggio di denaro si stanno verificando anche più frequentemente », afferma Bütterlin.

Uno di questi nuovi modelli è quello dei cosiddetti “muli del denaro”. In tal modo le persone presumibilmente non coinvolte trasferiscono fondi acquisiti illegalmente per altri. Se il monitoraggio automatico delle transazioni delle banche non è impostato su questa e altre nuove maglie, passano attraverso.

Perché questo è il secondo grande problema del sistema di difesa delle banche: troppo volume incontra una difesa ridotta a causa della pandemia. Il bianco Ingo Rauser,partner della società di consulenza Capco, ha inoltre supportato le banche nel fornire processi di conformità. Il forte aumento del crimine nel suo insieme è contrastato da solidi meccanismi di controllo, afferma. “Tuttavia, i meccanismi raggiungono i loro limiti in parte a causa delle minori risorse in tempi di crisi e delle limitate capacità tecnologiche”.

99 percento di falso allarme

E come. “Abbiamo riscontrato un aumento estremo dei rapporti sulle transazioni sospette presso le banche”, riferisce Rauser. La maggior parte di questi “avvisi” può essere gestita con sistemi moderni e sforzi aggiuntivi. Tuttavia, secondo il consulente, alcuni istituti hanno dovuto stabilire le priorità e ora stanno parzialmente lavorando al backlog.

La crisi rivela che le banche sono inattive. Ad esempio, molte banche osservano casi falsi positivi durante il monitoraggio delle transazioni di pagamento tra il 95 e il 99 percento. Dato che questi falsi allarmi devono essere chiariti a mano, c’è un enorme spreco di risorse.

Il nuovo normale?

Le banche, che sono a pieno rischio come società del settore privato, non possono sostanzialmente permettersi di combattere il riciclaggio di denaro e le frodi: devono migliorare. “Poiché la pandemia probabilmente ci terrà sospesi per lungo tempo, si deve presumere che anche la modalità di crisi diventerà la nuova normalità quando si tratta di combattere il crimine dei colletti bianchi”, afferma Rauser. Le banche dovrebbero sostanzialmente ripensare le proprie misure e fare investimenti di sistema, afferma.

Questo potrebbe anche aiutare a risparmiare sui costi alla fine. I sistemi regolati correttamente intercettano l’asino, senza preoccuparsi del gregge incontestato.