FINANCIAL TIMESCarlos Torres (BBVA): “È difficile calcolare quante persone e società non pagheranno i loro prestiti”

D. DOMBEY / S. MORRIS expansion.com 30.5.20

Il presidente della BBVA afferma che taglierà i suoi obiettivi per quest’anno e chiede che le restrizioni causate dal virus vengano allentate. “Il modo migliore per ricostruire non è distruggere”, afferma.

BBVA, la seconda banca spagnola per capitalizzazione di mercato, ha dichiarato che taglierà i suoi obiettivi finanziari per quest’anno e ha chiesto di allentare le restrizioni causate dal coronavirus per aiutare a rilanciare l’economia.

Dovremo rivedere i nostri obiettivi finanziari, perché i livelli di redditività saranno fortemente influenzati dalla pandemia di quest’anno e del prossimo”, ha dichiarato Carlos Torres, presidente esecutivo della banca, in un’intervista condotta in videoconferenza dalla sua casa di Madrid.

BBVA non rivela i suoi obiettivi interni. Nel 2019 ha registrato un ROTE dell’11,9% e gli analisti hanno già ridotto i benefici previsti per il 2020 da circa 4,7 miliardi di euro prima della crisi a 2,1 miliardi.

Torres ha rilasciato l’intervista settimane dopo che BBVA ha registrato 1.430 milioni di euro di accantonamenti per possibili sofferenze nei primi tre mesi dell’anno, che gli hanno causato perdite di 1.800 milioni di euro, le maggiori perdite trimestrali della sua storia. Le sue azioni sono scese quasi della metà da metà febbraio. “Il nostro livello di profitto non sarà quello che ci aspettavamo, un ritorno a due cifre delle attività. La data in cui torneremo alla normalità dipenderà da quando questa crisi finirà. “Sottolineò Torres.

I suoi commenti mostrano come una delle più grandi banche in un paese che sta ancora soffrendo per le conseguenze degli ultimi episodi di crisi finanziaria intende far fronte alle turbolenze economiche. Le banche stanno attualmente utilizzando metodi diversi per determinare quali saranno le loro potenziali perdite in futuro.

Torres ha riconosciuto che gli accantonamenti in conto capitale nel secondo trimestre saranno probabilmente inferiori rispetto al primo trimestre, rilevando che BBVA ha agito in modo più deciso rispetto ad altre banche nel fare accantonamenti più elevati nel primo trimestre. Per l’intero anno, BBVA prevede di accumulare accantonamenti tra l’1,5% e l’1,8% del totale dei prestiti in essere. Oltre alla Spagna, BBVA ha anche molte attività in Messico, Turchia e Stati Uniti.

Il presidente di BBVA afferma che la natura senza precedenti della pandemia e il fatto che le banche abbiano semplificato le condizioni di prestito per milioni di clienti rende particolarmente difficile per le banche prevedere fino a che ammontare le loro perdite potrebbero ammontare. BBVA ha condizioni rilassate per 3 milioni di clienti che non considera delinquenti.

Ma nonostante la crisi, il numero di prestiti BBVA è aumentato negli ultimi tre mesi, sebbene siano stati concessi principalmente alle imprese e ai lavoratori autonomi e non ai consumatori. “Inevitabilmente, ci saranno persone e aziende che non saranno in grado di pagare i loro prestiti, ma è molto difficile calcolare quanti”, dice. Ma aggiunge che il settore bancario spagnolo è sufficientemente capitalizzato per affrontare gli effetti della pandemia. I rapporti di credito / deposito sono ora inferiori al 100% in tutto il settore, oltre un terzo in meno rispetto a prima. E anche se le banche spagnole hanno fatto enormi accantonamenti di capitale a fronte delle possibili perdite derivanti dai crediti (ad esempio, fino a sei volte superiori a quelle attualmente previste, che Torres ritiene improbabile che accada), “

Per quanto riguarda i confini, Torres ritiene che “abbiano dimostrato di essere efficaci nel controllo della pandemia, ma i loro effetti sull’economia sono stati significativi. Quindi, se vogliamo evitare che la crisi abbia un maggiore impatto economico, potrebbe essere irreversibile “Le misure adottate devono mirare a tenere a bada le infezioni e allo stesso tempo a riattivare l’economia. Il modo migliore per ricostruire non è distruggere”.

Il presidente di BBVA indica che i paesi dovrebbero enfatizzare l’uso di maschere per il viso e applicazioni di localizzazione, misure di allontanamento sociale molto efficaci e attenuare i controlli commerciali e alle frontiere. 

LA DIGITALIZZAZIONE RIDURRÀ LA NECESSITÀ DI FUSIONI

Torres ritiene che una conseguenza della pandemia sarà che le filiali bancarie saranno molto meno importanti in futuro: “Quando torneremo alla normalità, verrà svolto molto più lavoro remoto, poiché questo metodo ha dimostrato di fornire un buon servizio e i clienti sono contenti. BBVA non prevede la chiusura di filiali o il licenziamento di personale “.

Se il passaggio al digitale dovesse accelerare, le fusioni sarebbero meno probabili nel settore bancario spagnolo, perché l’attrattiva per l’acquisto di una banca fisica sarebbe inferiore. Secondo Torres, il 63% delle vendite di BBVA a marzo è stato realizzato tramite canali digitali, rispetto al 16% nel 2016.

Per quanto riguarda l’indagine sul caso Villarejo, Torres indica che non ha influito sulle operazioni della banca. Inoltre, BBVA ha affermato di non essere responsabile per il caso in quanto istituzione.

Infine, Torres sottolinea che il suo lavoro di manager ha contribuito a trasformare la banca. Torres è stato nominato CEO di BBVA nel 2015 e CEO nel 2018.