Mutuo ipotecario: i mutuatari raramente sono protetti dalla perdita del lavoro

Nel 2019, secondo un rapporto, le garanzie per la perdita del posto di lavoro nell'assicurazione sui prestiti rappresentavano il 2% dei premi.
Nel 2019, secondo un rapporto, le garanzie per la perdita del posto di lavoro nell’assicurazione sui prestiti rappresentavano il 2% dei premi. (Loic Venance / AFP)

Attraverso Solenn PoullennecPostato il 15 novembre 2020 11:36 lesechos.fr

In un momento in cui la crisi fa temere un’impennata della disoccupazione, pochissimi francesi si sono indebitati per finanziare la propria casa e possono contare sulla loro assicurazione sui prestiti in caso di perdita del lavoro.

Richiesto dalle banche, l’assicurazione del creditore consente di rilevare in tutto o in parte un mutuo per proteggere i mutuatari – come i prestatori – da eventi che compromettono il rimborso del credito. Interviene, ad esempio, in caso di decesso del debitore o se quest’ultimo diventa invalido. Sulla carta, questa assicurazione, che è oggetto di un’aspra battaglia commerciale tra le banche dominanti in questo mercato e gli assicuratori che desiderano entrare in esso, può anche proteggere dalla perdita di posti di lavoro.

Tuttavia, la garanzia che copre “la perdita del lavoro, o la perdita involontaria del lavoro, a seguito di licenziamento e in alcuni casi di risoluzione contrattuale” è “molto raramente stipulata e rappresenta solo poco meno del 2% dei premi” nel 2019 , rispetto al 72% per la “garanzia in caso di morte” e al 26% per la garanzia ” congedo per malattia o incapacità-invalidità” ,prende atto di una relazione pubblicata l’11 novembre dal Comitato consultivo del settore finanziario (CCSF) , un organo che riunisce rappresentanti del settore finanziario e dei consumatori.

“Accanto al piatto”

“Il modello di questa garanzia per la perdita del posto di lavoro manca completamente” , afferma Astrid Cousin, portavoce di Magnolia, un broker specializzato in assicurazioni sui mutuatari. ”  È estremamente costoso mentre ci sono periodi di attesa e eccedenze (ndr: al termine dei quali si attiva la garanzia) che sono enormi”, spiega, sottolineando che la crisi dovrebbe rafforzarsi ulteriormente la prudenza di banchieri e assicuratori.

Inoltre, non tutte le situazioni che portano alla disoccupazione sono coperte. “In generale, tutto ciò che è rottura convenzionale non viene preso in considerazione. E le dimissioni, anche legittime, ad esempio per il ricongiungimento del coniuge, sono raramente coperte ”, spiega Emilie Ruben, portavoce di Securimut, controllata dal mutuo assicuratore Macif, specializzata nell’assicurazione mutuatari.

La disoccupazione al centro delle bollette non pagate

A meno che non possano utilizzare la loro assicurazione sul prestito, i disoccupati rischiano di avere difficoltà a pagare. “La disoccupazione è una delle principali cause dei prestiti insoluti nell’assicurazione mutuatari”,ammette Emilie Ruben, in Securimut, dove offriamo anche servizi di assistenza al ritorno al lavoro associati alle assicurazioni. . Il differimento delle rate è possibile per i pagamenti mensili del mutuo, ma in linea di principio l’assicurazione deve essere sempre pagata.

Per il momento, secondo diversi assicuratori, né la crisi economica né quella sanitaria stanno provocando un aumento dei sinistri nel mercato assicurativo dei mutuatari. Gli aiuti messi in atto dal governo (disoccupazione parziale, fondo di solidarietà, ecc.) Hanno saputo attutire le difficoltà finanziarie delle famiglie. Per quanto riguarda le persone che sono morte a causa del covid-19, essendo spesso anziane, è probabile che abbiano rimborsato il prestito.

Solenn Poullennec