Hotspot 2021: Bonus e banche a rischio

Finews.ch 5.1.21

Le conseguenze della crisi della corona non sono ancora state mangiate, mentre nuovi pericoli si annidano per banche e assicurazioni nel 2021. finews.ch elenca undici hotspot.

1. I bonus vacillano

Le banche svizzere hanno fatto bene nell’anno Corona 2020. Ma il bonus non è certo per i dipendenti perché: In vista di una recessione globale, una pioggia di soldi sarebbe difficile da giustificare per i banchieri. “In generale, devi aspettarti bonus inferiori rispetto all’anno precedente, per solidarietà e responsabilità sociale”, ha affermato Thomas Gottstein, capo della grande banca Credit Suisse (CS),sull’argomento.

Nel frattempo, la terza più grande bancasvizzera , Raiffeisen, non fa differenza. Da gennaio in poi, il gruppo bancario non erogherà più bonus individuali, ma solo partecipazioni collettive agli utili per prestazioni di squadra.

2. Crisi Corona – c’era qualcos’altro

Miliardi dallo Stato e l’eccesso di denaro delle banche centrali hanno ampiamente protetto il settore finanziario svizzero dalle conseguenze della crisi: le banche hanno persino beneficiato dell’elevato volume di scambi in borsa. Tuttavia, singoli istituti hanno già segnalato sostanziali svalutazioni su posizioni creditorie. Questi potrebbero aumentare di nuovo in modo significativo nel 2021 se gli aiuti di Stato alle imprese dovessero prosciugarsi.

“Se è così, i fallimenti arriveranno con un ritardo, tra dodici, 24, 36 mesi” , ha detto recentemente al quotidiano “Blick” Heinz Huber, CEO di Raiffeisen Svizzera . Gli assicuratori devono temere perdite di premi se le aziende si trovano in difficoltà. “Non abbiamo visto tutto dal punto di vista economico”, ha avvertito Gert De Winter, capo della Basilese, su finews.ch.

3. I cannibali digitali vengono liberati

Dopo il lancio dell’app CSX CSX (foto sopra) in ottobre, la Basellandschaftliche Kantonalbank (BLKB) ha annunciato la propria applicazione bancaria a dicembre. Non dovrebbe rimanere così nei prossimi mesi: è meglio se un progetto digitale interno consuma i guadagni della banca principale piuttosto che se lo fa una nuova banca come Revolut o N26, dovrebbero dire molti istituti affermati.

Poiché il piccolo mercato svizzero è già “overbanked”, i nuovi clienti possono essere portati via solo a qualcun altro. La concorrenza nel commercio al dettagliodiventerà quindi ancora più intensa e la grande domanda è se e come reagirà il leader di mercato UBS.

4. Un diluvio di azioni crittografiche

L’impennata delle criptovalute – Bitcoin era quotato intorno ai 30.000 dollari alla fine dell’anno – è acqua sotto la chiglia per la scena svizzera. I fornitori vogliono utilizzare il mercato rialzista per l’espansione e ora stanno facendo la fila per emettere azioni crittografiche.

Il broker con sede a Zugo Bitcoin Suisse vuole iniziare con il proprio token (Security Token Offer STO) all’inizio dell’anno. La startup mira anche a una licenza bancaria nel 2021 e abbastanza rapidamente per una valutazione di un miliardo di dollari. La Seba Bank di Zugo ha già una licenza e ha recentemente annunciato l’emissione di token.

La cotta annuncia un rinnovato surriscaldamento e si risvegliano brutti ricordi dell’ICO (offerta iniziale di monete) spesso mal fondata.

5. Riciclaggio di denaro: macchie scure ostinate

La corsa trionfante di token e monete aumenta anche la superficie di attacco per il riciclaggio di denaro: più è facile trasferire fiat alle valute digitali, più piccole porte si apriranno per i criminali, ha avvertito il servizio di trasmissione dei pagamenti Swift in uno studio lo scorso autunno.

Tuttavia, la carta moneta è ancora il problema principale: secondo le Nazioni Unite, fino a 2.000 miliardi di dollari o il 5% del PIL globale viene riciclato ogni anno tramite contanti. Come è stato dimostrato lo scorso anno, la piazza finanziaria svizzera è proprio al centro di tutto: diverse banche locali sono colpite dagli enormi scandali di corruzione che circondano le società statali latinoamericane Petrobras e PDVSA .

A causa di carenze nella lotta contro il riciclaggio di denaro, l’Autorità federale di vigilanza sui mercati finanziari ha vietato alla banca privata Julius Baer di importanti acquisizioni lo scorso febbraio; A settembre, l’ufficio del procuratore federale ha intentato una causa penale contro la principale banca CS per sospetto riciclaggio di denaro. Nel frattempo, la Confederazione Berna sta discutendo sulla nuova legge sul riciclaggio di denaro (GWG): avvocati, amministratori fiduciari e consulenti si oppongono con veemenza all’espansione della loro professione attraverso la politica.

6. Ralph Hamers: un CEO temporaneo?

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Le conseguenze di uno scandalo di riciclaggio di denaro presso la banca olandese ING minacciano ora di superare il suo ex CEO Ralph Hamers (sopra) , il nuovo capo di UBS. La procura olandese sta ora indagando direttamente contro il direttore della banca, il che potrebbe avere conseguenze spiacevoli o gravi per lui.

Se il consiglio di amministrazione di UBS giunge alla conclusione che il peso sulla reputazione della più grande banca svizzera è troppo grande e Hamers è troppo distratto dal suo lavoro , potrebbe restare con una breve esibizione come ospite in Svizzera.

7. UBS: resa dei conti in Francia

Secondo UBS: a causa della crisi Corona, la controversia fiscale con la Francia è stata rinviata ma non risolta. Il processo d’appello,in cui la grande banca vuole lottare per un risultato meno catastrofico, è previsto per l’8 marzo. Ancora una volta, l’istituto deve difendersi dalle accuse di riciclaggio di denaro e di favoreggiamento dell’evasione fiscale.

In una prima sentenza, la Francia ha inflitto una multa di circa 4,5 miliardi di euro alla money house nel 2019.

8. Sostenibilità: dove c’è fumo, presto c’è un incendio

La crisi della corona ha dato un ulteriore impulso alle preoccupazioni ambientali. Anche il settore finanziario lo sente: la conversione dei prodotti finanziari in standard di sostenibilità è in pieno svolgimento. L’organizzazione di lobby Swiss Sustainable Finance (SSF) ha più di 160 membri e partner di rete nel settore; banche come CS stanno ora scrivendo la sostenibilità nella loro strategia aziendale.

La Banca nazionale svizzera (BNS), invece, solo di recente si è astenuta dall’investire nel carbone a seguito di alcune pressioni. La pressione in questa direzione sicuramente non diminuirà nel 2021: il Partito socialdemocratico SP vuole utilizzare un’iniziativa per prescrivere una strategia di denaro verde per le banche svizzere , che sta già suscitando qualche fermento tra le istituzioni.

9. Spygate: cosa è bloccato con Credit Suisse

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Nel settembre 2019, lo spionaggio dei dipendenti di CS è diventato noto per la prima volta e la relazione non è ancora finita per la grande banca. Lo scorso settembre, dopo la nomina di un sindaco, la Finma ha annunciato l’apertura di un procedimento di esecuzione nei confronti dell’istituto.

In esso, l’autorità di controllo indaga sulle segnalazioni di violazioni del diritto di vigilanza e sulla questione di come le attività di monitoraggio siano state documentate e controllate. Anche la procura di Zurigo staindagando in diverse direzioni. Al più tardi con le dimissioni del presidente della banca Urs Rohner (foto sopra) durante l’assemblea generale di aprile, lo “Spygate” dovrebbe tornare alla ribalta al CS.

10. Matteo sull’ultimo del secondo pilastro

Nella prima metà del 2020 verrà presentata al Parlamento la proposta di riforma della previdenza professionale (LPP 21) del Consiglio federale; offre quindi un’ultima possibilità per adattare la natura dei fondi pensione alle realtà del contesto di bassi tassi di interesse. Secondo il Consiglio federale, la riforma della previdenza professionale mira a garantire le rendite, rafforzare il finanziamento e migliorare la copertura dei lavoratori a tempo parziale.

Ancora una volta, però, la proposta mira anche a ridurre le prestazioni e ad erogare contributi aggiuntivi delle giovani generazioni, che finora ha bloccato il rinnovo del secondo pilastro. In considerazione delle turbolenze della Corona, l’urgenza delle riforme è nuovamente aumentata, mentre l’industria finanziaria è sfidata dal lato del ritorno .

11. Libor: Alla fine di nuovo molto spesso?

Il tasso di riferimento Libor è caduto in discredito a causa della manipolazione dopo la crisi finanziaria. Adesso preme in Svizzera con la sostituzione del Saron: la Finma ha inserito il cambio nel proprio catalogo dei rischi per la piazza finanziaria e sollecita le banche a sbrigarsi.

A metà 2020, il volume dei prodotti finanziari Libor sul mercato era aumentato. Nel frattempo, gli inglesi hanno annunciato lo scorso novembre che il Libor in franchi svizzeri, euro, sterline e yen, fissato a Londra, verrà definitivamente interrotto alla fine del 2021. A quel punto, anche gli svizzeri devono essere pronti per il cambio di sistema. Il nocciolo della questione: la conversione dei contratti esistenti da Libor a Saron comporta rischi legali difficili da valutare.