L’errore molto costoso di Citigroup-La banca statunitense ristruttura i propri conti dopo aver perso 500 milioni a causa di un trasferimento effettuato per errore

MARIA ANTONIA SÁNCHEZ-VALLEJONew York – 13 MARZO 2021 – 08:29 elais.com

Una giovane donna cammina davanti a una filiale Citibank di Citigroup l'8 febbraio a New York.
Una giovane donna cammina davanti a una filiale Citibank di Citigroup l’8 febbraio a New York. KENA BETANCUR / AFP

In tempi di operazioni azionarie supersoniche, che attraversano il pianeta da un capo all’altro in pochi secondi e con la tecnologia più precisa a disposizione dei trader, è difficile credere che una dozzina di fondi di investimento siano stati inaspettatamente benedetti da un errore: un trasferimento milionario da la banca statunitense Citigroup che non avrebbe dovuto essere prodotta.

La scorsa estate l’ente ha trasferito per errore – a causa di un errore umano, hanno spiegato – circa 900 milioni di dollari (circa 755 milioni di euro) di fondi propri, invece di un pagamento di 7,8 milioni di dollari (6,5 milioni di euro) di interessi ai creditori della società Revlon; I 900 milioni rappresentavano l’importo totale del capitale del prestito, che non scadrà fino al 2023.

Alcuni beneficiari, sorpresi, hanno restituito i soldi che erano loro ricaduti, circa 400 milioni, ma una dozzina di gestori patrimoniali no. E un giudice ha appena dimostrato che avevano ragione, il che ha causato a Citigroup un buco di 500 milioni di dollari (circa 420 milioni di euro) che l’ha costretta a ristrutturare i suoi conti.Il 16 febbraio il magistrato di Manhattan Jesse Furman ha stabilito che i bonifici in questione, effettuati l’11 agosto 2020, erano “transazioni definitive e complete, non soggette a revoca”, pur ammettendo anche che l’operazione era stata il risultato di un errore.Nella sentenza di 105 pagine, è stabilito che i dieci ricorrenti hanno sostenuto che i trasferimenti coincidevano con quanto erano dovuti in quanto creditori, quindi potevano ragionevolmente pensare “che i pagamenti fossero intenzionali”, anche assumendo che sarebbe stato “del tutto irrazionale” che Citi ha commesso un errore così grave. Il giudice cita precedenti legali, che dettaglia dettagliatamente nella sentenza, per motivare i ricorrenti. “Se avessi potuto scrivere su una lavagna vuota, il fallimento sarebbe stato un altro”, sottolinea. Una parte del brief analizza l’incongruenza del cosiddetto sistema o dei filtri a “sei occhi” utilizzati da Citi per approvare i trasferimenti di grandi dimensioni. La banca è esposta, la sua vergogna nell’aria, in quelle cento pagine scritte in oscuro gergo giuridico-finanziario.

L’entità prevede di presentare ricorso contro la sentenza. Nel frattempo, continua a lavorare con Revlon, ma ha iniziato a punire gli investitori a cui sono state trasferite somme accidentalmente bloccando l’accesso a determinate offerte di debito che l’entità gestisce, secondo Bloomberg. Dopo la sentenza, la banca ha dovuto aggiungere ulteriori 390 milioni di dollari di spese operative nell’ultimo trimestre del 2020, il che l’ha costretta a rivedere i suoi utili per quel periodo e ridurli a 1,92 dollari per azione, invece di 2,08. Anche se indirettamente, la svista è costata anche all’amministratore delegato uscente Michael Corbat una riduzione del 20% nella sua liquidazione finale, che a fine febbraio ha passato il testimone a Jane Fraser, la prima donna a capo di una grande entità bancaria americana.

Il decremento della liquidazione di Corbat – che ammonta a soli 19 milioni di dollari – non è solo dovuto all’errore del trasferimento, ma alla somma delle battute d’arresto accumulate nel corso del 2020. Primo, l’impatto globale del coronavirus; a ottobre, una multa di 400 milioni di dollari, imposta dal consiglio dei governatori della Federal Reserve (Fed), dalla banca centrale degli Stati Uniti e dall’Office of the Comptroller of the Currency – l’ente federale che regola -stante carenze nella gestione del rischio, governance e gestione interna dei dati ”. Vale a dire, una sanzione milionaria per il deficit di controlli.

Se a questi difetti si aggiungono imponderabili come la pandemia, il bilancio di Citigroup per tutto il 2020, anche positivo, ha registrato perdite. L’utile netto dell’entità è sceso a $ 11,4 miliardi lo scorso anno, rispetto a $ 19,4 miliardi nel 2019.

Corbat non è stato l’unico amministratore delegato di una banca statunitense a subire un taglio delle obbligazioni a causa della pandemia; Una battuta d’arresto simile è stata subita dalle loro controparti alla Bank of America – con un calo del 10% del reddito – o Wells Fargo, tra gli altri grandi, a causa dei bassi tassi di interesse,vicini allo 0%, adottati un anno fa dalla Federal Riserva per contrastare la crisi pandemica, che ha particolarmente colpito il business del consumer banking.

Ma la somma delle battute d’arresto di Citigroup sembra più sistemica che ciclica, come suggerito dalla sanzione della Fed. L’entità è rimasta indietro rispetto a concorrenti come JP Morgan Chase o Bank of America, sia in termini di utili che di ritorno sul capitale, e le sue azioni hanno sottoperformato significativamente altre megabanche.

Fraser, il nuovo amministratore delegato, la cui nomina è stata salutata come una pietra miliare che rompe il tetto di vetro per le donne nell’élite bancaria, ha dichiarato che cercherà di applicare ciò che ha imparato dalle sue destinazioni in America Latina alla gestione del ente., dove la banca ha avuto una presenza rilevante anche se negli anni ha sciolto gli ormeggi in alcuni settori e paesi .