Il tribunale dell’UE approva la dottrina della Corte suprema di annullare i contratti con carte revolving per usura

Considera che quando l’interesse supera un certo tasso di interesse viola le regole comunitarie

Madrid – 31 MARZO 2021 – 19:48 elpais.com

 Sede della Corte di giustizia dell'UE

Sede della Corte di giustizia dell’UE EFE

La Corte di Giustizia dell’Unione Europea(TUE) ha avallato la dottrina della Corte Suprema di annullare i contratti con carte revolving per essere dichiarati “usura” quando superano un certo tasso di interesse dichiarando che tale criterio non è contrario alla normativa comunitaria .

In un’ordinanza del 25 marzo, il tribunale lussemburghese ha stabilito che la direttiva sui contratti di credito al consumo “non è contraria a un regolamento nazionale che stabilisce una limitazione del tasso equivalente annuale (TAEG) che può essere imposto a un consumatore per combattere l’usura , purché non contravvenga alle norme armonizzate sugli obblighi di informazione ”.

La Giustizia Europea risponde così alla domanda posta dal Tribunale Provinciale di Las Palmas de Gran Canaria in merito a una controversia che pone il Banco Santander con un consumatore con il quale ha stipulato un contratto di carta di credito con limite di 3.000 euro e TAEG del 26,82% .Il caso era stato risolto da un tribunale che, in primo grado, aveva dichiarato invalido il contratto perché il tasso di interesse era “usuraio”, secondo la giurisprudenza spagnola in materia. Si basava, in particolare, sulla dottrina della Corte Suprema che dichiara nulli i contratti con i consumatori che superano il doppio del tasso di interesse medio spagnolo.Protezione del consumatoreIl Banco Santander ha presentato ricorso contro questa sentenza dinanzi al tribunale provinciale di Las Palmas de Gran Canaria, che a sua volta ha sollevato diversi quesiti all’EFT prima di pronunciarsi sulla questione. In particolare, si chiede se l’imposizione in uno Stato membro di tassi di interesse massimi sia compatibile con un mercato unico e armonizzato, tenendo conto che non esistono limitazioni legali a livello europeo.

La giustizia europea risolve le questioni preliminari mediante ordinanza e utilizzando precedenti sentenze su casi simili. Quindi, si giunge alla conclusione che la giurisprudenza della Corte Suprema di dichiarare usura nei contratti di carta revolving.

I giudici europei rilevano in particolare che la legislazione europea “contiene solo un’armonizzazione minima” e “non impedisce agli Stati membri di mantenere o adottare disposizioni più rigorose per la protezione dei consumatori”. Pertanto, ritiene che i paesi “rimangano competenti per stabilire tale costo o importo.

Sulla stessa linea, l’ordinanza ricorda che il TUE aveva già dichiarato che la direttiva sui contratti di credito al consumo “non mira ad armonizzare la ripartizione delle spese nell’ambito di un contratto di credito” e quindi “continuano ad essere competenti gli Stati membri. prevedere meccanismi per regolare tali spese, purché non siano contrarie alle norme armonizzate “di detta direttiva.

Tuttavia, l’ordinanza aggiunge che quando si fissano questi limiti, gli Stati membri “devono assicurarsi di non violare gli ambiti armonizzati da queste direttive, come gli obblighi di informazione”.

L’ordinanza del TUE, invece, dichiara “inammissibile” la prima pronuncia pregiudiziale del Tribunale provinciale di Las Palmas de Gran Canaria, che ha cercato di chiarire se la legge contro l’usura spagnola del 1908 sia compatibile con la libera prestazione di servizi nel mercato Credito europeo.

A questo punto, la Corte di giustizia afferma di non essere in grado di dare una risposta “utile” perché l’organo rimettente “non spiega con sufficiente chiarezza le ragioni” che l’hanno portata a sollevare detto dubbio e l’interpretazione da dare fatto di trattati per risolvere la questione.

La sentenza è stata comunque celebrata dall’associazione degli utenti finanziari Asufin, il cui presidente, Patricia Suárez, ha affermato di “mettere alle corde” questo tipo di prodotti “, assolutamente sconsigliato al consumatore in quanto facilitano notevolmente l’ingresso in una spirale di debiti difficile da controllare e contraria al principio del prestito responsabile promosso dalla Banca di Spagna ”.