Antiriciclaggio: Carrefour Banque riceve una severa sanzione dall’ACPR

L’autorità di vigilanza ha imposto un rimprovero e una sanzione alla banca posseduta al 60% da Carrefour e al 40% da BNP Paribas per 12 denunce finalizzate ai suoi controlli antiriciclaggio. Il conto corrente C-zam ha innescato un boom di allarmi.

La commercializzazione da parte di Carrefour Banque del conto C-zam ha innescato una sanzione da parte dell'ACPR per vizi di controllo nella lotta al riciclaggio di denaro.
La commercializzazione da parte di Carrefour Banque del conto C-zam ha innescato una sanzione da parte dell’ACPR per vizi di controllo nella lotta al riciclaggio di denaro. (Pascal SITTLER / REA)

Attraverso Anne DrifPubblicato il 13 maggio 2021 alle 10:18Aggiornato il 13 maggio 2021 alle 14:32 Les Echos.fr

Carrefour Banque ha chiesto che la decisione sia anonima, a rischio di creare “danni sproporzionati”. Non era questa l’opinione dell’ACPR, l’Autorità di vigilanza prudenziale delle banche: il supervisore ha annunciato lunedì di imporre un rimprovero e una sanzione di 1,5 milioni di euro allo stabilimento detenuto al 60% dal distributore e al 40% da BNP Paribas, di 12 reclami relativi alla lotta al riciclaggio di denaro e al monitoraggio delle persone politicamente esposte.

L’ACPR sottolinea “la gravità delle violazioni, elementi aggravanti e attenuanti” e ha deciso di mantenere la decisione di dominio pubblico per cinque anni.

Al centro del problema, il conto corrente C-zam. Commercializzata per tre anni dal 2017, è stata associata ad una carta di pagamento internazionale con autorizzazione sistematica (senza scoperto autorizzato).

“Nessuna prova documentale di reddito o patrimonio è stata richiesta all’apertura di un conto C-zam per clienti la cui istituzione ha tuttavia ritenuto che presentassero un profilo di rischio elevato, in particolare a causa della loro situazione. Professionale”, critica l’autorità prudenziale.

Più di 100.000 avvisi non elaborati

Gli elementi raccolti sono stati a volte inconsistenti: 696 clienti con account C-zam hanno dichiarato un reddito mensile di oltre 10.000 euro, “incompatibile con la situazione professionale indicata” (dipendenti, disoccupati, tecnici e studenti). L’Autorità bancaria rileva inoltre la mancata raccolta di documenti giustificativi per 50 dei 69 clienti identificati come persone politicamente esposte.

A settembre 2019, un anno dopo un piano correttivo, la banca stava ancora affrontando uno stock di 100.000 segnalazioni non trattate e 900 casi suscettibili di essere oggetto di una dichiarazione di sospetto. E aveva dedicato solo una persona per gli esami rafforzati e per questi rapporti sospetti.

A seguito della commercializzazione dell’account C-zam, sono stati infatti elaborati solo 130 avvisi ogni giorno, anche se 470 sono stati attivati ​​quotidianamente. Da qui il loro aumento di quaranta volte e l’elevatissimo stock di avvisi in sospeso.

“Prodotto ordinario”

Si sono verificati errori anche a causa di… sistemi indicizzati in base a criteri alfabetici. Carrefour Banque ha quindi gestito un numero di allerte quattro volte superiore a clienti i cui nomi iniziavano con la lettera A (60%) rispetto a quelli con la lettera S (15%).

La banca ha sostenuto con l’ACPR che il rischio non esiste più, poiché questo prodotto è stato interrotto nel luglio 2020. Afferma inoltre la sua natura innovativa per spiegare la difficoltà di anticipare i rischi. Nel marzo 2021 aveva anche impegnato più di 3,4 milioni di euro per correggere questi difetti.

“Queste violazioni risalgono a due anni fa ” , hadetto la banca in un comunicato mercoledì sera, sottolineando la multa. Da allora sono state attuate tutte le misure correttive necessarie per rispondere ai risultati dell’ACPR. “

Giustificazioni insufficienti per l’autorità: “Non poteva sfuggire ad una società come Carrefour Banque e ai suoi azionisti che la commercializzazione di un conto di pagamento presentasse, in termini di lotta al riciclaggio, rischi notevolmente superiori rispetto alle sue attività tradizionali. “

Anche il prodotto C-zam si è rivelato una cattiva transazione commerciale . Ha provocato perdite ricorrenti fino alla sua abolizione, osserva l’ACPR. Nel 2019 e nel 2020, Carrefour Banque ha registrato successivamente perdite nette di 66 e 47,5 milioni di euro.

Anne Drif