Problemi di riciclaggio di denaro: Bafin invia rappresentanti speciali di N26 in casa

Finanz-szene.de 12.5.21

Di Christian Kirchner e Caspar Schlenk

La disputa tra N26 e Bafin passa al turno successivo. Pochi minuti fa, l’autorità di vigilanza finanziaria ha pubblicato un messaggio con il seguente contenuto: “L’11 maggio 2021, BaFin ha ordinato a N26 Bank GmbH di adottare adeguate misure di sicurezza interna e di rispettare le misure generali di due diligence per prevenire il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo . Sarà nominato un rappresentante speciale per monitorare l’elaborazione dell’ordine e lo stato di eliminazione di altre carenze individuate “.

Nello specifico, il Bafin ipotizza i “deficit fintech sia nel monitoraggio IT che nell’identificazione e verifica dei clienti” – e chiede inequivocabilmente a N26 di eliminare definitivamente le carenze (che erano già state criticate nel 2018/2019). Inoltre, l’outlook finanziario ha invitato la Berliner Neobank a “garantire personale e attrezzature tecniche e organizzative adeguate per adempiere agli obblighi previsti dalla legge sul riciclaggio di denaro”. L’inviato speciale dovrebbe ora controllare queste misure.

Due anni fa, il Bafin ha esposto pubblicamente il fintech in modo quasi identico. La direzione di N26 ha quindi ripetutamente sottolineato che i rapporti annuali responsabili sarebbero stati aggiornati e i problemi sarebbero stati eliminati. “Stiamo espandendo costantemente la nostra area di conformità”, ha detto il capo della Germania Georg Hauer pochi mesi dopo il reclamo Bafin. Ad esempio, N26 ha istituito una hotline per poter scambiare meglio informazioni su questioni di riciclaggio di denaro con altre banche. La banca degli smartphone ha anche ampliato in modo massiccio il proprio servizio clienti. I costi elevati di tali passaggi si sono riflessi anche nei dati aziendali. Per il 2019, N26 ha registrato un deficit annuale di 217 milioni di EUR con guadagni di poco meno di 100 milioni di EUR.

Alla fine sembrava che Bafin e N26 si stessero avvicinando. Dopo la resistenza iniziale, la fintech di Berlino ha ceduto alle pressioni dei supervisori di Bonn e ha annunciato la conversione in una holding finanziaria. Questo passaggio significa che non solo N26 Bank GmbH, che è sospesa sotto N26 Holding, è monitorata da Bafin, ma l’intero Gruppo N26. Apparentemente come parte di un accordo più completo, l’autorità di vigilanza ha permesso al co-fondatore Maximilian Tayenthal di trasferirsi finalmente al vertice della banca N26 entro la fine dell’anno. Finora, i fondatori avevano richiesto a manager esterni un’adeguata esperienza bancaria per questo. Ora lasceranno l’azienda: il Chief Financial Officer Richard Groeneveld lascerà ufficialmente l’azienda il 30 giugno; Il CEO Markus Gunter, che dirige N26 Bank GmbH dal 2016,

In occasione della prossima costituzione della holding finanziaria, Tayenthal ha recentemente commentato nell’Handelsblatt: “Abbiamo investito molto nella prevenzione delle frodi e del riciclaggio di denaro”. La sua azienda rispetta tutte le regole e cerca di “diventare migliore del mercato grazie alla tecnologia e all’intelligenza artificiale”. Il controllo dell’identità dei clienti e il monitoraggio delle transazioni sono argomenti importanti. “Stiamo inoltre aumentando continuamente il numero di dipendenti, soprattutto quando si tratta di conformità, sicurezza e reporting”. Tayenthal ha parlato anche di un “dialogo aperto e fiducioso con le autorità di controllo”.

Tuttavia, apparentemente c’erano comunque dei problemi, come mostra la recente denuncia del Bafin.

Un po ‘di delicatezza sul lato: questa mattina, il capo del dipartimento di riciclaggio di denaro di N26, Thomas Ball, ha annunciato tramite LinkedIn che avrebbe lasciato Neobank. Tuttavia, il post corrispondente è stato cancellato poco tempo dopo.

La stessa N26 ha affermato: “Negli ultimi anni, N26 ha già portato avanti l’espansione delle misure preventive contro il riciclaggio di denaro. Tuttavia, riconosciamo che occorre fare di più in questo settore. N26 si impegna a implementare tutti i suddetti punti di accordo. “